लोग अपनी पूरी जिंदगी मेहनत करके बैंक खाते, एफडी, म्यूचुअल फंड, शेयर, इंश्योरेंस, पीएफ और प्रॉपर्टी जैसी कई तरह की संपत्तियां जुटाते हैं। लेकिन क्या आपने कभी यह सोचा है कि आपके अचानक न रहने पर परिवार को इन सभी निवेशों की जानकारी कैसे मिलेगी? उन्हें कैसे पता चलेगा कि आपका बैंक अकाउंट कहां है, कौन-सी एफडी चल रही है, कितने म्यूचुअल फंड हैं, कौन-सा डीमैट अकाउंट सक्रिय है या किस बीमा पॉलिसी का प्रीमियम जमा किया जा रहा है?
आज के डिजिटल दौर में निवेश के विकल्प पहले से कहीं ज्यादा बढ़ गए हैं। इसके साथ ही अलग-अलग खातों और निवेशों को ट्रैक करना भी मुश्किल हो गया है। ऐसे में एक व्यवस्थित Financial Inventory यानी वित्तीय संपत्तियों की सूची परिवार के लिए बेहद उपयोगी साबित हो सकती है।
केवल नॉमिनी बनाना ही पर्याप्त नहीं
कई लोगों को लगता है कि बैंक खाते, इंश्योरेंस या निवेश में नॉमिनी जोड़ देने के बाद उनकी जिम्मेदारी पूरी हो जाती है। हालांकि, नॉमिनी की भूमिका मुख्य रूप से संपत्ति के दावे और हस्तांतरण की प्रक्रिया को आसान बनाने से जुड़ी होती है। संपत्ति पर अंतिम अधिकार वसीयत या लागू उत्तराधिकार कानूनों के आधार पर तय हो सकता है।
इसलिए वित्तीय योजना बनाते समय सिर्फ नॉमिनी अपडेट करना पर्याप्त नहीं माना जाता। वसीयत, जरूरी दस्तावेज और सभी निवेशों का स्पष्ट रिकॉर्ड भी व्यवस्थित रखना चाहिए।
परिवार के सामने सबसे बड़ी परेशानी क्या होती है?
किसी व्यक्ति के निधन के बाद परिवार के लिए सबसे बड़ी मुश्किल कई बार कानूनी प्रक्रिया नहीं, बल्कि उसकी सभी संपत्तियों की जानकारी जुटाना होती है।
समय के साथ एक व्यक्ति के कई बैंक खाते, एफडी, म्यूचुअल फंड, शेयर, डीमैट अकाउंट, इंश्योरेंस पॉलिसी, ईपीएफ, एनपीएस, डिजिटल वॉलेट और अन्य निवेश हो सकते हैं। अगर परिवार को इनके बारे में जानकारी ही नहीं है, तो कुछ संपत्तियां लंबे समय तक अनक्लेम्ड रह सकती हैं।
ऐसी स्थिति में परिवार को अलग-अलग बैंकों, वित्तीय संस्थानों और दूसरी एजेंसियों से संपर्क करने में काफी समय और मेहनत लग सकती है।
Financial Inventory में क्या-क्या शामिल करें?
इस परेशानी से बचने के लिए अपनी सभी वित्तीय संपत्तियों की एक व्यवस्थित सूची तैयार करना उपयोगी है। इसमें कम से कम निम्न जानकारी शामिल की जा सकती है:
- सभी बैंक अकाउंट, एफडी और लॉकर की जानकारी
- म्यूचुअल फंड, शेयर, बॉन्ड और डीमैट अकाउंट का विवरण
- इंश्योरेंस पॉलिसियों की जानकारी और नॉमिनी का विवरण
- ईपीएफ, एनपीएस और पेंशन अकाउंट की जानकारी
- मकान, जमीन या अन्य प्रॉपर्टी का विवरण और जरूरी दस्तावेजों की लोकेशन
- मौजूदा लोन और किसी लोन में गारंटर होने की जानकारी
- वसीयत कहां रखी गई है और उसके एग्जीक्यूटर की जानकारी
- चार्टर्ड अकाउंटेंट, वित्तीय सलाहकार और वकील के संपर्क विवरण
पासवर्ड सीधे शेयर करने से बचें
वित्तीय खातों की जानकारी परिवार तक पहुंचाना जरूरी है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं कि सभी बैंकिंग या निवेश पासवर्ड किसी दूसरे व्यक्ति को सीधे दे दिए जाएं।
इसके बजाय सुरक्षित पासवर्ड मैनेजर या ऐसी व्यवस्था का इस्तेमाल किया जा सकता है, जिसमें Emergency Access या Legacy Access जैसी सुविधा उपलब्ध हो। इससे जरूरत पड़ने पर अधिकृत व्यक्ति को आवश्यक जानकारी सुरक्षित तरीके से मिल सकती है।
Financial Inventory को समय-समय पर करें अपडेट
एक बार वित्तीय सूची बनाने के बाद उसे हमेशा अपडेट रखना भी उतना ही जरूरी है। नया बैंक अकाउंट खुलने, नया निवेश करने, प्रॉपर्टी खरीदने, शादी होने, बच्चे के जन्म या नॉमिनी और वसीयत में बदलाव जैसी परिस्थितियों में इस रिकॉर्ड को दोबारा अपडेट करना चाहिए।
साथ ही परिवार के किसी भरोसेमंद सदस्य को यह जरूर पता होना चाहिए कि यह वित्तीय रिकॉर्ड कहां सुरक्षित रखा गया है।
छोटी तैयारी, बड़ी राहत
कमाई और संपत्ति बनाने में पूरी जिंदगी लग सकती है, लेकिन अपनी वित्तीय जानकारी को व्यवस्थित करने में बहुत ज्यादा समय नहीं लगता। Financial Inventory बनाने का उद्देश्य केवल रिकॉर्ड रखना नहीं, बल्कि भविष्य में परिवार को आपकी संपत्तियों की जानकारी आसानी से उपलब्ध कराना है।
सही वसीयत, अपडेटेड नॉमिनी और व्यवस्थित वित्तीय रिकॉर्ड मिलकर परिवार को कठिन समय में अनावश्यक भागदौड़ और परेशानी से बचाने में मदद कर सकते हैं।
