आरबीआई ने असुरक्षित ऋणों पर नियमों को सख्त किया, इसका आप पर क्या प्रभाव पड़ेगा?

आरबीआई: आरबीआई ने असुरक्षित ऋणों के प्रति कड़ा रुख अपनाया है। बैंकों के लिए परिसंपत्ति वर्गीकरण और प्रावधान संबंधी नए नियम लागू किए गए हैं। अब प्रावधान अनुमानित ऋण हानियों पर आधारित होगा। इसके अतिरिक्त, सुरक्षित ऋणों पर न्यूनतम प्रावधान अनिवार्य होगा। विशेष रूप से, गृह ऋण और स्वर्ण ऋण के लिए 1.5% प्रावधान अनिवार्य होगा। इस बदलाव से बैंकों के मार्जिन पर असर पड़ सकता है। ये नए नियम आगामी वर्ष की 1 अप्रैल से प्रभावी होंगे। इससे यह सवाल उठता है कि इन नए नियमों के आलोक में हमें बैंक शेयरों को कैसे संभालना चाहिए? हम यहां इसी बात को स्पष्ट करने का प्रयास करेंगे।

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आरबीआई: नए ईसीएल दिशानिर्देश
कल शाम, आरबीआई ने अंतिम ईसीएल दिशानिर्देश जारी किए, जो 1 अप्रैल, 2027 से लागू होंगे। आरबीआई ने तीन-चरण प्रावधान मॉडल पेश किया है।

नया प्रावधान मॉडल
चरण 1 में 12 महीने का हानि प्रावधान शामिल है, जबकि चरण 2 और 3 में आजीवन हानि प्रावधान शामिल हैं। पहले चरण के लिए न्यूनतम प्रावधान आवश्यकता 0.25% से 0.40% तक होगी, और असुरक्षित खुदरा ऋणों के लिए यह 1% होगी। दूसरे चरण में, अधिकांश ऋणों के लिए न्यूनतम प्रावधान 5% और गृह ऋण और स्वर्ण ऋणों के लिए 1.5% निर्धारित किया जाएगा। 90-दिवसीय निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए) का वर्गीकरण अपरिवर्तित रहेगा। यदि कोई उधारकर्ता एक ऋण का भुगतान करने में चूक करता है, तो उस उधारकर्ता के अंतर्गत सभी ऋणों को निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा। मार्च 2030 तक, बैंकों को प्रभावी ब्याज दर (ईआईआर) आधारित आय मान्यता को लागू करना होगा। इस परिवर्तन का प्रभाव लाभ के बजाय भंडार में परिलक्षित होगा।

बैंकों पर प्रभाव
मैक्वेरी की एक रिपोर्ट के अनुसार, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की शुद्ध संपत्ति एक ही बार में 5-10% तक प्रभावित हो सकती है। इससे सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के लिए ऋण लागत में 20-25 आधार अंकों की वृद्धि हो सकती है। निजी क्षेत्र के बैंकों पर इसका प्रभाव कम होने की उम्मीद है। आरबीआई के नए नियम दीर्घकालिक रूप से लाभकारी होंगे, लेकिन वर्तमान में वे बैंकिंग शेयरों के लिए चुनौतियां पेश कर सकते हैं।

निफ्टी बैंक पर अनुज सिंघल की रणनीति

बैंक निफ्टी ऑप्शंस का दायरा 55700 और 56500 के बीच निर्धारित है। आज हमें आरबीआई के नियमों के प्रभाव की सीमा का अवलोकन करना होगा। कुल मिलाकर, इसका प्रभाव महत्वपूर्ण होने की उम्मीद नहीं है।