एनपीएस लाभ: पेंशन फंड नियामक एवं विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) ने हाल ही में निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) से संबंधित नियमों में एक बड़ा बदलाव किया है। नए नियमों के तहत, गैर-सरकारी कर्मचारी अब सेवानिवृत्ति के समय अपनी कुल एनपीएस राशि का 80 प्रतिशत तक निकाल सकते हैं, जबकि शेष 20 प्रतिशत का उपयोग अनिवार्य रूप से वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए, जिससे उन्हें भविष्य में पेंशन मिलती रहेगी। पहले यह अनुपात 60 प्रतिशत एकमुश्त राशि और 40 प्रतिशत वार्षिकी था।
नियम में बदलाव के बाद, सेवानिवृत्ति पर प्राप्त होने वाली एकमुश्त राशि में वृद्धि होगी, लेकिन मासिक पेंशन की राशि पहले की तुलना में थोड़ी कम हो सकती है। इस बदलाव को बेहतर ढंग से समझने के लिए, आइए ₹5,000 के मासिक निवेश का उदाहरण लेते हैं।
आपको कितना रिटर्न मिलेगा?
मान लीजिए कि एक निजी क्षेत्र का कर्मचारी हर महीने एनपीएस में ₹5,000 का निवेश करता है। यह वार्षिक निवेश ₹60,000 होगा। मान लीजिए कि औसत वार्षिक रिटर्न 10 प्रतिशत है और सेवानिवृत्ति की आयु 60 वर्ष है। साथ ही, मान लीजिए कि वार्षिकी पर औसत वार्षिक रिटर्न 6 प्रतिशत है। इन शर्तों के आधार पर, गणना इस प्रकार है:
30 वर्षों के निवेश पर आपको कितना रिटर्न मिलेगा?
यदि कोई व्यक्ति 30 वर्ष की आयु से एनपीएस में निवेश करना शुरू करता है, तो उसकी निवेश अवधि 30 वर्ष होगी। इस अवधि के दौरान, कुल निवेश लगभग ₹18 लाख होगा। 10 प्रतिशत के औसत रिटर्न के साथ, 60 वर्ष की आयु तक उसकी कुल जमा राशि लगभग ₹1.15 करोड़ हो सकती है। नए नियमों के अनुसार, सेवानिवृत्ति के समय वे इस राशि का 80 प्रतिशत यानी लगभग 92 लाख रुपये एकमुश्त निकाल सकते हैं। शेष लगभग 23 लाख रुपये, जो कुल निधि का 20 प्रतिशत है, का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाएगा। इस स्थिति में, यदि 23 लाख रुपये की वार्षिकी पर औसतन 6 प्रतिशत वार्षिक रिटर्न माना जाए, तो सेवानिवृत्ति के बाद व्यक्ति को लगभग 11,000 से 12,000 रुपये प्रति माह पेंशन प्राप्त हो सकती है।
40 वर्षों के निवेश पर आपको कितना रिटर्न मिलेगा?
हालांकि, अगर कोई व्यक्ति 40 वर्ष की आयु में प्रति माह 5,000 रुपये का निवेश शुरू करता है, तो उसकी निवेश अवधि 20 वर्ष होगी। इस स्थिति में, कुल निवेश लगभग 12 लाख रुपये होगा। औसत रिटर्न के साथ, 60 वर्ष की आयु तक कुल राशि लगभग 48 से 50 लाख रुपये तक पहुंच सकती है। इसमें से, वे लगभग 38 से 40 लाख रुपये एकमुश्त निकाल सकते हैं, जबकि 9 से 10 लाख रुपये वार्षिकी (एन्युटी) खरीदने में खर्च करने होंगे। यह वार्षिकी उन्हें प्रति माह लगभग 4,500 से 5,000 रुपये की पेंशन प्रदान कर सकती है।
