म्यूचुअल फंड: आजकल हर कोई ऐसे निवेश विकल्पों में निवेश करता है जो अधिकतम रिटर्न देते हैं। म्यूचुअल फंड एसआईपी निवेशकों के बीच काफी लोकप्रिय हैं। एसआईपी को लेकर कई सवाल उठते हैं। कई निवेशक एसआईपी के जरिए 10 साल में 1 करोड़ रुपये जमा करने का सपना देखते हैं, लेकिन क्या यह लक्ष्य वाकई हासिल किया जा सकता है? इस सवाल का जवाब जानने के लिए निवेशक रवि कुमार ने अपनी निवेश योजना पर विशेषज्ञों की सलाह ली। रवि 20,000 रुपये का मासिक एसआईपी कर रहे हैं और इसे हर साल 10% बढ़ाने की योजना बना रहे हैं। उनका लक्ष्य 10 साल में कुल 1 करोड़ रुपये जमा करना है। हालाँकि, वे जिन फंडों में निवेश करते हैं और उनके पोर्टफोलियो की मजबूती उनके लक्ष्य को सीधे प्रभावित करेगी।
रवि कुमार का पोर्टफोलियो कितना मजबूत है?
रवि ने समझदारी से अपने म्यूचुअल फंड निवेश को अलग-अलग श्रेणियों में बाँटा है। उनके पोर्टफोलियो में एचडीएफसी मल्टीकैप, आईसीआईसीआई फ्लेक्सीकैप, एसबीआई बैलेंस्ड एडवांटेज, मोतीलाल ओसवाल स्मॉलकैप और जियोब्लैकरॉक मिडकैप निफ्टी 150 इंडेक्स फंड शामिल हैं। निवेश विशेषज्ञ कर्नल संजीव गोविला बताते हैं कि यह पोर्टफोलियो जोखिम और रिटर्न, दोनों के लिहाज से संतुलित है। फ्लेक्सकैप और मिडकैप फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, जबकि बैलेंस्ड एडवांटेज फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। यह पोर्टफोलियो को जोखिम उठाते हुए बढ़ने में मदद करता है और बाजार में गिरावट से भी बचाता है।
निवेश फंडों का हालिया प्रदर्शन
आईसीआईसीआई फ्लेक्सीकैप फंड ने हाल के महीनों में अच्छा प्रदर्शन किया है।
एचडीएफसी मल्टीकैप फंड ने तीन वर्षों में शानदार रिटर्न दिया है।
जियोब्लैकरॉक मिडकैप इंडेक्स फंड एक नया फंड है, और इसका प्रदर्शन इंडेक्स पर निर्भर करेगा।
मोतीलाल ओसवाल स्मॉलकैप फंड ने पिछले एक साल में बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद अच्छा रिटर्न दिया है।
एसबीआई बैलेंस्ड एडवांटेज फंड लगातार स्थिर रिटर्न देने के लिए जाना जाता है।
विशेषज्ञों के अनुसार, रवि द्वारा चुने गए फंड लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं।
क्या ₹20,000 का एसआईपी ₹1 करोड़ में बदल जाएगा?
गणना के अनुसार, यदि वह ₹20,000 की मासिक SIP शुरू करता है और इसे हर साल 10% बढ़ाता है, तो 12% की अनुमानित CAGR मानकर, 10 वर्षों में उसका कुल निवेश लगभग ₹65 लाख हो जाएगा। यह राशि उसके ₹1 करोड़ के लक्ष्य से काफी कम है। इसलिए, उसे अपनी मासिक SIP बढ़ाने की सलाह दी गई है।
विशेषज्ञ सलाह
विश्लेषण के बाद, विशेषज्ञ गोविला का मानना है कि अपने ₹1 करोड़ के लक्ष्य को समय पर हासिल करने के लिए, रवि को अपनी SIP राशि ₹20,000 से बढ़ाकर ₹30,000 प्रति माह कर देनी चाहिए। उन्हें सालाना बढ़ोतरी, यानी 10% स्टेप-अप निवेश, भी जारी रखनी होगी। उनका पोर्टफोलियो पहले से ही सही रास्ते पर है, इसलिए SIP की राशि बढ़ाने से ही उन्हें अपने लक्ष्य तक आसानी से पहुँचने में मदद मिलेगी।
