अपने होम लोन के साथ सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) को जोड़ना एक बेहतरीन वित्तीय रणनीति है! इस अचूक तरीके से, जब तक आपका लोन पूरी तरह से चुकाया जाएगा, तब तक आप म्यूचुअल फंड्स में लगभग उतनी ही राशि वापस कमा चुके होंगे। जानें कि कैसे अपनी EMI का 25% SIP में निवेश करके आप चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से करोड़ों का कोष बना सकते हैं और भविष्य में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं!
ऋण और निवेश
होम लोन लेना एक बड़ा वित्तीय निर्णय होता है, जो अक्सर लंबी अवधि (15-30 वर्ष) का होता है और इस पर काफी ब्याज भी देना पड़ता है। हालाँकि, वित्तीय विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि होम लोन के बोझ के बावजूद निवेश जारी रखना ज़रूरी है।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) इस समस्या का एक प्रभावी समाधान है। आप अपने होम लोन की EMI का एक छोटा सा हिस्सा, जैसे कि 25%, नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। यह तरीका न केवल वित्तीय अनुशासन बनाता है, बल्कि आपको लंबी अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज का पूरा लाभ भी देता है।
होम लोन और SIP की तुलना
आइए एक वास्तविक उदाहरण से समझते हैं कि यह स्मार्ट रणनीति कैसे काम करती है: मान लीजिए आपने 20 साल की अवधि के लिए 9% ब्याज दर पर ₹30 लाख का होम लोन लिया है। आपकी मासिक EMI लगभग ₹26,992 होगी। आप इस EMI का लगभग 25%, यानी लगभग ₹6,750, हर महीने म्यूचुअल फंड में SIP के रूप में निवेश कर सकते हैं।
इस SIP के साथ, यदि आप 20 वर्षों में 12% का औसत वार्षिक रिटर्न अर्जित करते हैं, तो आपका कुल रिटर्न लगभग ₹62.09 लाख होगा। इसी अवधि में, आपने होम लोन की ईएमआई के माध्यम से बैंक को लगभग ₹64.78 लाख चुकाए होंगे। इस प्रकार, एसआईपी के माध्यम से जुटाई गई राशि आपके होम लोन की कुल लागत के लगभग बराबर है, जिससे आपको भविष्य में अधिक वित्तीय सुरक्षा मिलेगी।
चक्रवृद्धि ब्याज और अनुशासन
एसआईपी को होम लोन के साथ जोड़ने की रणनीति न केवल आपकी संपत्ति बढ़ाने का अवसर प्रदान करती है, बल्कि आपको मानसिक रूप से लोन पर चुकाए जाने वाले ब्याज को कम करने में भी मदद करती है।
चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति को समझें
चक्रवृद्धि ब्याज वह जादुई शक्ति है जो आपके रिटर्न को अधिकतम करती है। इस रणनीति में, चूँकि आपकी निवेश अवधि 20 वर्ष तक होती है, इसलिए चक्रवृद्धि ब्याज का प्रभाव सबसे अधिक होता है। वित्तीय विशेषज्ञ विशेष रूप से अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए यथासंभव अधिक से अधिक वर्षों तक SIP निवेश जारी रखने की सलाह देते हैं।
वित्तीय अनुशासन का निर्माण
नियमित मासिक SIP शुरू करने से मज़बूत वित्तीय अनुशासन विकसित होता है। ऋण चुकौती के दबाव के बावजूद, आपका निवेश जारी रहता है। इस तरह, आप केवल होम लोन चुकाने के बजाय अपनी बचत को बेहतर ढंग से बढ़ा सकते हैं।
इस निर्णायक रणनीति के साथ, एक बार आपका होम लोन चुका दिया जाए, तो आपके SIP में पर्याप्त धनराशि होगी। यह धनराशि आपको वित्तीय मजबूती प्रदान करती है और आपके नए लक्ष्यों (जैसे आपके बच्चों की उच्च शिक्षा, दूसरा घर, या सेवानिवृत्ति) के लिए धन का एक अच्छा स्रोत प्रदान करती है।
