नए एनपीएस नियम 2026: बदलते समय में, सेवानिवृत्ति नियोजन को लेकर लोगों की धारणाएं तेजी से बदल गई हैं। जहां पहले राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) को एक कठोर और दीर्घकालिक योजना माना जाता था, वहीं 2026 में यह काफी अधिक लचीली हो गई है। पेंशन फंड नियामक पीएफआरडीए ने नियमों में महत्वपूर्ण बदलाव किए हैं, जिससे यह संदेश मिलता है कि निवेशकों को अपने पैसे पर अधिक नियंत्रण होना चाहिए।
अब, एनपीएस केवल सेवानिवृत्ति के बाद की पेंशन योजना नहीं है, बल्कि एक ऐसा वित्तीय साधन भी है जो जरूरत पड़ने पर सहायता प्रदान करता है। आइए विस्तार से समझते हैं कि नए नियम आपके सेवानिवृत्ति नियोजन को कैसे मजबूत कर सकते हैं।
आयु सीमा में बड़ी राहत
पहले एनपीएस में प्रवेश और निकासी पर कई प्रतिबंध थे। अब प्रवेश और निकासी की अधिकतम आयु बढ़ाकर 85 वर्ष कर दी गई है। इसका मतलब है कि अगर आप 60 वर्ष की आयु के बाद भी निवेश जारी रखना चाहते हैं, तो आपको रोका नहीं जाएगा। योजना में बने रहने या उससे बाहर निकलने का निर्णय अब निवेशक की सुविधा पर निर्भर करेगा।
सामान्य निकासी के लिए स्पष्ट नियम
निकासी के संबंध में अब स्पष्ट दिशानिर्देश स्थापित कर दिए गए हैं। ऑल सिटिजन मॉडल में नामांकित व्यक्ति 15 वर्ष पूरे होने पर या 60 वर्ष की आयु होने पर, जो भी पहले हो, सामान्य निकासी कर सकते हैं। कॉर्पोरेट क्षेत्र के निवेशकों के लिए, उनकी सेवानिवृत्ति आयु को ही निकासी आयु माना जाएगा। इससे कार्यरत व्यक्तियों के लिए अपने संगठन के नियमों का पालन करना आसान हो जाएगा।
जमा राशि के आधार पर निकासी संरचना
निकासी संरचना अब कुल जमा राशि के आधार पर निर्धारित की गई है। सामान्य परिस्थितियों में, राशि का 80 प्रतिशत एकमुश्त निकाला जा सकता है, और 20 प्रतिशत का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।
यदि कुल निधि ₹8 लाख तक है, तो निवेशक पूरी राशि एक बार में निकाल सकता है। यदि जमा राशि ₹8 लाख और ₹12 लाख के बीच है, तो एक निश्चित हिस्सा एकमुश्त निकाला जा सकता है, और शेष राशि को किस्तों या पेंशन में परिवर्तित किया जा सकता है। यदि जमा राशि ₹12 लाख से अधिक है, तो 80:20 का अनुपात लागू होगा।
समय से पहले निकासी के नियम
यदि कोई निवेशक निर्धारित आयु से पहले निकासी करना चाहता है, तो नियम अपेक्षाकृत सख्त हैं। ऐसे मामले में, जमा राशि का केवल 20 प्रतिशत ही एकमुश्त उपलब्ध होगा, जबकि शेष 80 प्रतिशत पेंशन खरीदने के लिए आवश्यक होगा। हालांकि, यदि कॉर्पस ₹5 लाख से कम है, तो पूरी राशि निकाली जा सकती है।
नॉमिनी की पूर्ण सुरक्षा
निवेशक की मृत्यु होने पर, नॉमिनी को पूरी कॉर्पस राशि एकमुश्त प्राप्त करने का अधिकार है। परिवार इसी कॉर्पस से पेंशन शुरू कर सकता है या किस्तों में भुगतान का विकल्प चुन सकता है। यह व्यवस्था आश्रितों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है।
60 वर्ष की आयु के बाद शामिल होने वालों के लिए छूट
यदि कोई व्यक्ति 60 वर्ष की आयु के बाद एनपीएस में शामिल होता है, तो लॉक-इन अवधि लागू नहीं होगी। वे अपनी सुविधानुसार किसी भी समय निकासी कर सकते हैं। निकासी के समय निधि शेष के आधार पर 80-20 का नियम लागू होगा, लेकिन यदि शेष राशि ₹12 लाख से कम हो जाती है तो पूर्ण निकासी की अनुमति होगी।
सेवानिवृत्ति के बाद स्वतः निरंतरता
योजना को जारी रखने के लिए किसी अतिरिक्त कागजी कार्रवाई की आवश्यकता नहीं है। खाता सेवानिवृत्ति के बाद भी स्वतः सक्रिय रहेगा। निवेशक अपनी इच्छानुसार योजना में बने रह सकते हैं।
एनपीएस पर नई ऋण सुविधा
सबसे महत्वपूर्ण बदलाव यह है कि निवेशक अब अपने एनपीएस खाते के आधार पर बैंक से ऋण ले सकते हैं। बैंक योगदान के 25 प्रतिशत पर ग्रहणाधिकार लगाकर ऋण प्रदान करेंगे। इससे निवेश को पूरी तरह समाप्त किए बिना आपातकालीन जरूरतों के लिए धन जुटाना आसान हो जाएगा।
आसान निकासी आवृत्ति
60 वर्ष की आयु से पहले, सेवा अवधि के दौरान चार बार आंशिक निकासी की अनुमति है, बशर्ते प्रत्येक निकासी के बीच चार वर्ष का अंतराल हो। 60 वर्ष की आयु के बाद, निकासी की संख्या पर कोई सीमा नहीं है, लेकिन दो निकासी के बीच तीन वर्ष का अंतराल आवश्यक है।
कुछ विशेष कारणों से आंशिक निकासी संभव है।
एनपीएस से लिए गए ऋण के पुनर्भुगतान, घर खरीदने, गंभीर बीमारी के उपचार या एनपीएस में योगदान के 25% तक की निकासी की जा सकती है। यह सुविधा निवेशक और उनके परिवार की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बनाई गई है।
