एसआईपी बनाम एकमुश्त निवेश: निवेश की दुनिया में कदम रखते ही आम आदमी के मन में सबसे बड़ा सवाल यही उठता है कि निवेश का सही तरीका क्या है? हर महीने थोड़ी-थोड़ी रकम जमा करना (एसआईपी), या एकमुश्त बड़ी रकम निवेश करना (एकमुश्त निवेश)? हाल ही में, मशहूर वित्तीय सलाहकार अंकुर वारिकु ने अपने एक वीडियो में 5,000 रुपये के निवेश के आंकड़े दिखाए हैं। उनके विश्लेषण के अनुसार, लंबी अवधि में इन दोनों तरीकों से मिलने वाले रिटर्न में बहुत बड़ा अंतर हो सकता है।
म्यूचुअल फंड या शेयर बाजार में निवेश करने से पहले, इन दोनों तरीकों के बीच के वास्तविक अंतर और जोखिम को समझना बेहद जरूरी है। आइए देखते हैं कि 30 साल में आपका 5,000 रुपये का निवेश आपको कहां तक ले जा सकता है।
निवेशों का तुलनात्मक विश्लेषण
वीडियो में दी गई जानकारी के अनुसार, समय के साथ एसआईपी और एकमुश्त निवेश पर मिलने वाले रिटर्न में स्पष्ट अंतर देखा जा सकता है। चक्रवृद्धि ब्याज का प्रभाव, विशेष रूप से दीर्घकालिक निवेशों के मामले में, नीचे दी गई तालिका को देखकर समझा जा सकता है।
अवधि एसआईपी मूल्य (अनुमानित) एकमुश्त मूल्य (अनुमानित)
1 वर्ष बाद ₹44,400 ₹7,800
10 वर्ष बाद, अंतर काफी बढ़ जाता है
30 वर्ष बाद, लगभग 2 करोड़ 2 लाख ₹, लगभग 7 करोड़ 4 लाख
उपरोक्त आंकड़ों को देखकर किसी की भी आंखें चौंधिया जाएंगी। 30 वर्षों के बाद, जहां एसआईपी के माध्यम से जमा की गई राशि लगभग 2 करोड़ रुपये है, वहीं एकमुश्त निवेश में यह आंकड़ा 7 करोड़ रुपये तक पहुंच जाता है। तो क्या एकमुश्त निवेश बेहतर है? असली रहस्य यहीं छिपा है।
असली जोखिम या ‘छिपी हुई बात’
पहली नजर में 7 करोड़ रुपये का रिटर्न देखकर एकमुश्त निवेश सबसे अच्छा लग सकता है, लेकिन वास्तविकता इतनी सरल नहीं होती। अंकुर वारिकु ने अपने विश्लेषण में इसके पीछे के मुख्य जोखिम, यानी बाजार समय निर्धारण का उल्लेख किया है।
बाजार की अनिश्चितता: एकमुश्त निवेश में सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप बाजार में किस ‘कीमत’ पर प्रवेश करते हैं। यदि आप बाजार के चरम पर (उच्चतम स्तर पर) निवेश करते हैं, तो आपका रिटर्न बहुत अच्छा नहीं होगा।
सही समय जानने की जिम्मेदारी: दूसरी ओर, यदि आप बाजार के गिरने के समय (निम्नतम स्तर पर) निवेश करते हैं, तो ही भारी रिटर्न संभव है। लेकिन समस्या यह है कि औसत निवेशक के लिए यह समझना लगभग असंभव है कि बाजार इस समय ‘उच्च’ है या ‘निम्नतम’।
अंतिम निर्णय: आपके लिए कौन सा सही है?
विश्लेषण के बाद जो मुद्दा सामने आता है, वह है सुरक्षा और मन की शांति। एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) बाजार के उतार-चढ़ाव के जोखिमों और अनिश्चितताओं से बचने का सबसे सुरक्षित और समझदारी भरा विकल्प है।
एसआईपी में, आप हर महीने एक निश्चित तारीख को निवेश करते हैं, इसलिए बाजार में उतार-चढ़ाव हो या न हो, आपको औसत निवेश का लाभ मिलता है। इसलिए, 7 करोड़ रुपये के लालच में पड़ने के बजाय, एसआईपी पद्धति को दीर्घकालिक रूप से निश्चित और जोखिम-मुक्त संपत्ति बनाने के लिए अधिक उपयुक्त माना जाता है।
अस्वीकरण: यह रिपोर्ट केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और इसे वित्तीय सलाह नहीं माना जाना चाहिए। म्यूचुअल फंड या शेयर बाजार में निवेश करना जोखिम भरा है। निवेश करने से पहले कृपया अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें और सभी दस्तावेजों को ध्यानपूर्वक पढ़ें।
