सावधि जमा अपडेट: परिवार के किसी बुजुर्ग सदस्य की मृत्यु के बाद सबसे कठिन समय अक्सर भावनात्मक होता है। ऐसे में सावधि जमा (एफडी) और वित्तीय मामलों के बारे में सोचना आसान नहीं होता। लेकिन कुछ समय बाद, परिवार के सामने सबसे बड़ा सवाल यह होता है कि एफडी का पैसा किसे मिलेगा और बैंक से इसे कैसे प्राप्त किया जाए।
यदि मृतक ने वसीयत बनाई थी, तो प्रक्रिया काफी सरल होती है। हालांकि, यदि न तो वसीयत है और न ही एफडी में कोई नॉमिनी है, तो मामला थोड़ा जटिल हो सकता है।
बैंक सबसे पहले क्या जांचता है?
बैंक सबसे पहले यह जांचता है कि एफडी में कोई नॉमिनी पंजीकृत है या नहीं। यदि कोई नॉमिनी है, तो प्रक्रिया बहुत तेज होती है। बैंक आमतौर पर मृत्यु प्रमाण पत्र, पहचान पत्र और अन्य आवश्यक दस्तावेजों के सत्यापन के बाद धनराशि जारी करता है। हालांकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि नॉमिनी हमेशा धनराशि का अंतिम मालिक नहीं होता है। वह केवल धनराशि का प्राप्तकर्ता होता है। वास्तविक अधिकार कानूनी वारिसों के पास होते हैं। इसलिए, बाद में धनराशि को परिवार के भीतर अलग-अलग विभाजित किया जा सकता है।
समय से पहले पैसे निकालने से बचें
फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) में निवेश का सबसे महत्वपूर्ण पहलू इसकी अवधि है। अक्सर, लोग आपात स्थिति या अप्रत्याशित परिस्थितियों के कारण अपनी एफडी को परिपक्वता से पहले ही निकाल लेते हैं। हालांकि यह आसान लगता है, लेकिन इसमें काफी जोखिम शामिल हैं। समय से पहले पैसे निकालने पर बैंक द्वारा जुर्माना लगाया जाता है, जो आमतौर पर आपके ब्याज का 0.5% से 1% तक होता है। परिणामस्वरूप, आपको वह ब्याज नहीं मिलेगा जो निवेश के समय वादा किया गया था। अपनी पूरी जमा राशि एक बड़ी एफडी में लगाने के बजाय, छोटी-छोटी रकमों में निवेश करना समझदारी है, जिससे आप केवल अपनी जरूरत के अनुसार ही पैसे निकाल सकें और शेष राशि पर ब्याज कमाते रहें।
कर नियमों को समझना
कई लोग गलत मानते हैं कि उनकी एफडी पर पूरा रिटर्न उन्हीं का होता है, लेकिन यहीं पर टीडीएस (स्रोत पर कर कटौती) महत्वपूर्ण हो जाता है। यदि आपकी सावधि जमा (FD) से प्राप्त वार्षिक ब्याज आय एक निर्धारित सीमा (उदाहरण के लिए, आम नागरिकों के लिए 40,000 रुपये और वरिष्ठ नागरिकों के लिए 50,000 रुपये) से अधिक हो जाती है, तो बैंक 10% की दर से टीडीएस काटेगा। यदि आपने बैंक में अपना पैन कार्ड जमा नहीं कराया है, तो यह कटौती 20% तक बढ़ सकती है। यदि आपकी कुल वार्षिक आय कर-मुक्त है, तो टीडीएस कटौती से बचने के लिए आपको बैंक को फॉर्म 15G या फॉर्म 15H (वरिष्ठ नागरिकों के लिए) जमा करना चाहिए। इन फॉर्मों को समय पर जमा न करने से आपकी आय में काफी कमी आ सकती है।
सही रणनीति
अपनी सावधि जमा (FD) से अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए, केवल ब्याज दर पर ध्यान देना पर्याप्त नहीं है। विभिन्न बैंकों द्वारा दी जाने वाली दरों और शर्तों की तुलना करना आवश्यक है। कभी-कभी, छोटे वित्त बैंक बड़े संस्थानों की तुलना में बेहतर ब्याज दरें प्रदान करते हैं, लेकिन निवेश करने से पहले हमेशा उनकी विश्वसनीयता की जांच कर लें। इसके अलावा, किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में परिवार को कानूनी जटिलताओं के बिना धनराशि प्राप्त करने की सुविधा सुनिश्चित करने के लिए एक नॉमिनी नियुक्त करना न भूलें।
