एसबीआई (स्टेट बैंक ऑफ इंडिया) से ₹5 लाख का पर्सनल लोन लेने पर EMI (महीने की किस्त) कितनी होगी, यह जानना किसी भी लोन लेने वाले के लिए महत्वपूर्ण होता है, ताकि वह अपनी मासिक आय और खर्च के अनुसार वित्तीय योजना बना सके। 2025 में एसबीआई की पर्सनल लोन की ब्याज दरें करीब 10.30% से 15.30% तक होती हैं, जो ग्राहक के क्रेडिट स्कोर, नौकरी के प्रकार तथा बैंक के साथ संबंधों पर निर्भर करती हैं।
आमतौर पर बेहतर क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों को कम ब्याज दर पर लोन मिलता है। एसबीआई व्यक्तिगत ऋण योजना सामान्य जरूरतों जैसे घर के रेनोवेशन, शैक्षिक खर्च, चिकित्सा आपातकाल या शादी के खर्चों को पूरा करने में मदद करती है। यह लोन बिना किसी गारंटी के उपलब्ध होता है और ₹1 लाख से लेकर ₹35 लाख तक की राशि पर जारी किया जाता है।
SBI से ₹5 लाख पर्सनल लोन पर EMI और ब्याज दर 2025
एसबीआई के अनुसार, यदि कोई व्यक्ति ₹5 लाख का पर्सनल लोन 5 वर्ष (60 महीने) की अवधि के लिए लगभग 10.30% वार्षिक ब्याज दर पर लेता है, तो उसकी मासिक EMI लगभग ₹10,700 से ₹11,000 के बीच होगी। उदाहरण के लिए, 5 साल के लिए ₹5 लाख पर 10.30% ब्याज दर पर मांहीनी EMI लगभग ₹10,767 के करीब होती है। इस अवधि में कुल ब्याज करीब ₹1.56 लाख के आसपास होगा। मतलब यह कि पूरी अवधि में आपको बैंक को मूलधन सहित कुल लगभग ₹6.56 लाख चुकाने होंगे।
सरकारी कर्मचारियों के लिए यह ब्याज दर थोड़ी कम हो सकती है, जैसे कि 11.60% की दर से 5 साल की अवधि में ₹5 लाख पर EMI लगभग ₹11,021 बनती है, और कुल ब्याज ₹1.61 लाख के आसपास होता है। सामान्य नागरिकों के लिए ब्याज दरें 12.60% से शुरू होती हैं, जिससे EMI थोड़ी अधिक हो सकती है।
पर्सनल लोन पर EMI कैलकुलेशन कैसे होती है?
EMI कैलकुलेशन का आधार मूलधन, ब्याज दर और लोन की अवधि होती है। EMI यानी Equated Monthly Installment, जिसे हर महीने समय पर देना होता है। EMI की गणना के लिए एक मानक सूत्र होता है जो ब्याज और मूलधन दोनों का मासिक हिस्सों में भुगतान सुनिश्चित करता है।
लोन का अवधि जितनी लंबी होगी, मासिक EMI कम होगी लेकिन कुल ब्याज भुगतान अधिक होगा। उदाहरण के लिए, ₹5 लाख का लोन 8 साल के लिए अगर 10.30% ब्याज दर पर लिया जाए, तो EMI लगभग ₹7,667 आएगी, जो 5 साल के मुकाबले मासिक कम है, लेकिन कुल ब्याज भुगतान ज्यादा होता है।
SBI पर्सनल लोन की विशेषताएं और आवेदन प्रक्रिया
एसबीआई का पर्सनल लोन बिना जमानत के मिलता है, इसलिए इसे आसान और तेज़ ऋण माना जाता है। आमतौर पर, पर्सनल लोन की अधिकतम अवधि 7 साल तक हो सकती है। आवेदन के लिए आपको बैंक को अपनी आय, रोजगार का प्रमाण, पैन कार्ड, आधार कार्ड और बैंक स्टेटमेंट जैसे डॉक्यूमेंट उपलब्ध कराने होते हैं।
एसबीआई पर्सनल लोन के लिए ग्राहक का क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण होता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 700 या उससे ऊपर है तो आपको बेहतर ब्याज दर मिल सकती है। इसके अलावा, यदि आप एसबीआई के साथ पहले से खाते या फिक्स्ड डिपॉजिट रखते हैं तो ब्याज दर में कुछ रियायत मिल सकती है।
ब्याज दरों पर प्रभाव डालने वाले कारक
- क्रेडिट स्कोर: उच्च क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों को कम ब्याज दर मिलती है।
- आय और रोजगार: स्थिर नौकरी एवं अधिक आमदनी पर ब्याज दर कम हो सकती है।
- लोन अवधि: कम अवधि के लोन पर ब्याज कम होता है, पर मासिक किस्त अधिक।
- बैंक के साथ संबंध: पहले से खाता या डिपॉजिट करने वाले को लाभ।
- सरकारी कर्मचारी: उन्हें आम जनता से कम ब्याज दर मिलती है।
EMI चुकाने के लाभ और सावधानियां
समय पर EMI भुगतान करने से आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है, जिससे भविष्य में ऋण लेना आसान और सस्ता हो जाता है। देर से भुगतान पर बैंक कुछ शुल्क भी वसूलता है, इसलिए EMI समय पर देना जरूरी है।
निष्कर्ष
एसबीआई से ₹5 लाख का पर्सनल लोन 2025 में लगभग 10.30% से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर मिलता है। 5 वर्षों की अवधि में इसकी मासिक EMI ₹10,700 के करीब होती है। लोन की अवधि बढ़ाने पर EMI कम होगी, लेकिन कुल ब्याज भुगतान बढ़ेगा। सरकारी कर्मचारियों को कुछ रियायत मिलती है। लोन लेने से पहले अपनी आय, क्रेडिट स्कोर और मासिक बजट का मूल्यांकन करना आवश्यक है ताकि EMI का भुगतान आसानी से किया जा सके।
