वर्तमान एनपीएस मॉडल कई पेंशनभोगियों को सेवानिवृत्ति पर मिलने वाली वास्तविक पेंशन के बारे में अनिश्चित बनाता है। इस अनिश्चितता को दूर करने के लिए नई योजनाएँ शुरू की जा रही हैं। सरकार का दृष्टिकोण है कि पेंशन केवल बचत या निवेश का साधन न रहे, बल्कि सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थायी सुरक्षा कवच के रूप में काम करे।
इन तीन आकर्षक विकल्पों को पेश करना इस दिशा में एक ठोस कदम है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि एनपीएस सदस्य सेवानिवृत्ति के बाद नियमित, मुद्रास्फीति-सुरक्षित आय के प्रति आश्वस्त हो सकें। सभी हितधारक 31 अक्टूबर, 2025 तक इस प्रस्ताव पर अपनी राय ऑनलाइन प्रस्तुत कर सकते हैं, जिसके बाद अंतिम निर्णय लिया जाएगा। ये तीन नए मॉडल आपके सेवानिवृत्ति जीवन को बदल देंगे।
- व्यवस्थित निकासी और नियमित पेंशन की हाइब्रिड योजना
यह विकल्प एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) और एक पारंपरिक पेंशन योजना (वार्षिकी) का अनूठा मिश्रण है। यह उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो आवश्यकतानुसार धन निकालना चाहते हैं। इस योजना में न्यूनतम 20 वर्षों की अंशदान अवधि आवश्यक है। अंशदान का 50% 45 वर्ष की आयु तक इक्विटी में निवेश किया जाएगा, जिसके बाद इसे धीरे-धीरे कम किया जाएगा।
सेवानिवृत्ति के बाद, कुल पेंशन निधि का 4.5% एक व्यवस्थित निकासी योजना के माध्यम से मासिक पेंशन के रूप में भुगतान किया जाना शुरू हो जाएगा, जिसमें हर साल 0.25% की वृद्धि होगी। जब आप 70 वर्ष के हो जाएँगे, तो शेष राशि का उपयोग एक वार्षिकी (पेंशन योजना) खरीदने के लिए किया जाएगा, जो आपको अगले 20 वर्षों के लिए एक निश्चित आय प्रदान करेगी। यह पेंशन आपके जीवनसाथी या परिवार को भी दी जा सकती है।
- लक्ष्य-आधारित और मुद्रास्फीति-प्रतिरोधी योजना
यह दूसरा विकल्प उन एनपीएस सदस्यों के लिए है जो मुद्रास्फीति के साथ बढ़ने वाली एक निश्चित मासिक पेंशन चाहते हैं। यदि कोई व्यक्ति सेवानिवृत्ति के बाद ₹40,000 की मासिक पेंशन चाहता है, तो यह योजना इस लक्ष्य राशि को प्राप्त करने के लिए निवेश, ब्याज दर और जोखिम जैसे सभी कारकों को संतुलित करेगी। इस योजना के तहत, इक्विटी और उच्च-रेटिंग वाले बॉन्ड में निवेश करके एक निश्चित पेंशन अर्जित की जाएगी।
मुद्रास्फीति-समायोजित पेंशन सुनिश्चित करने के लिए, इक्विटी में 25% तक निवेश करना संभव होगा, जिससे उच्च रिटर्न प्राप्त होगा। इस योजना में 20 वर्ष की अंशदान अवधि भी अनिवार्य है, और पेंशन निकासी अवधि 25 वर्ष निर्धारित की गई है। इसका अर्थ है कि यदि कोई व्यक्ति 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होता है, तो उसे 85 वर्ष की आयु तक पेंशन मिलती रहेगी। यदि पेंशनभोगी की 25 वर्ष की अवधि पूरी होने से पहले मृत्यु हो जाती है, तो उसके परिवार को शेष पेंशन राशि प्राप्त होगी।
- पेंशन क्रेडिट-आधारित अर्ध-आश्वासित पेंशन योजना
इस योजना में “पेंशन क्रेडिट” नामक एक नई प्रणाली शामिल होगी। पेंशन अवधि के दौरान, मासिक भुगतान संचित पेंशन क्रेडिट की संख्या के आधार पर किया जाएगा। इस योजना के तहत, मासिक पेंशन के लिए क्रेडिट खरीदे जाएँगे, जिनकी परिपक्वता अवधि 1, 3 या 5 वर्ष होगी। एनपीएस सदस्य अपना सेवानिवृत्ति वर्ष, पेंशन लक्ष्य और निवेश योजना चुन सकते हैं। इस प्रकार, सदस्य अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर इस विकल्प को चुन सकेंगे। 
- अन्य प्रमुख प्रस्तावित परिवर्तन जिनके बारे में आपको जानना आवश्यक है
- इन तीन महत्वपूर्ण विकल्पों के अलावा, PFRDA ने कई अन्य महत्वपूर्ण सुधारों का प्रस्ताव रखा है। पहला, एन्युइटी (पेंशन योजना) खरीदने की अधिकतम आयु 65 से बढ़ाकर 70 वर्ष की जाएगी। यह परिवर्तन सेवानिवृत्त व्यक्तियों को अपनी पूँजी को लंबी अवधि तक निवेशित रखने के लिए अभूतपूर्व लचीलापन प्रदान करेगा। दूसरा, वर्तमान में, NPS से निकासी केवल 60 वर्ष की आयु में ही संभव है। नए प्रस्ताव में 15 वर्ष का योगदान पूरा करने के बाद आंशिक निकासी की अनुमति हो सकती है, जिससे निवेशक ज़रूरत पड़ने पर कुछ धनराशि निकाल सकेंगे।
- तीसरा, निजी क्षेत्र के पेंशनभोगियों को अब अपने खाते की शेष राशि का 100 प्रतिशत तक शेयर बाजार में निवेश करने का विकल्प चुनने की स्वतंत्रता हो सकती है। चौथा, सेवानिवृत्ति पर एकमुश्त निकासी की सीमा वर्तमान में 60 प्रतिशत है। इस राशि को बढ़ाकर 80 प्रतिशत करने पर विचार किया जा रहा है, जबकि पेंशन योजना (एन्युइटी) खरीदने के लिए केवल 20 प्रतिशत राशि का ही उपयोग करना होगा।
