पीएफ खाता: नौकरीपेशा लोग कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) के महत्व को भलीभांति समझते हैं। नियोक्ता और कर्मचारी दोनों के योगदान से ईपीएफ खाते में समय के साथ-साथ राशि जमा होती जाती है, जिस पर सालाना ब्याज मिलता है। ईपीएफ 8.25% की वार्षिक ब्याज दर प्रदान करता है, जिससे देश भर में 7 करोड़ से अधिक सदस्य लाभान्वित होते हैं। यदि कर्मचारी अपने योगदान को बढ़ाना चाहें, तो लगभग तीस वर्षों में वे 80 लाख रुपये तक की राशि जमा कर सकते हैं। आइए आंकड़ों को विस्तार से समझते हैं।
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योगदान कितना होता है?
आमतौर पर, कर्मचारी अपने मूल वेतन और महंगाई भत्ता (डीए) का 12% (अधिकतम 15,000 रुपये) हर महीने ईपीएफ में योगदान करते हैं। नियोक्ता भी इसमें 12% का योगदान करता है। नियोक्ता के योगदान में से 3.67% ईपीएफ खाते में जाता है, जबकि शेष 8.33% कर्मचारी के पेंशन खाते में जमा होता है, जिसे ईपीएस खाता कहा जाता है।
विशेषज्ञों का क्या कहना है?
अगर आप वर्तमान में अपने ईपीएफ खाते में हर महीने लगभग 1,200 रुपये जमा कर रहे हैं, तो आप स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ) के माध्यम से इसे बढ़ाकर 5,000 रुपये कर सकते हैं। रेस्ट द केस की संस्थापक और सीईओ श्रेया शर्मा ने मिंट को बताया, “वीपीएफ एक अलग खाता नहीं है। यह आपके ईपीएफ का ही विस्तार है, जो आपको अनिवार्य 12% से अधिक स्वैच्छिक रूप से योगदान करने और वित्त वर्ष 2025-26 के लिए 8.25% की समान ब्याज दर अर्जित करने की अनुमति देता है। परिपक्वता पर यह कर-मुक्त है और पुरानी कर प्रणाली के तहत धारा 80सी कटौती लाभ के लिए भी पात्र है।”
एक उदाहरण से समझें
मान लीजिए कि दो व्यक्ति अपने ईपीएफ खाते में 8.25% ब्याज दर पर 5,000 रुपये जमा करते हैं। यदि पहला व्यक्ति 30 वर्षों तक अपने फंड को बिना छुए छोड़ देता है, तो उसके पास लगभग 80 लाख रुपये का कोष जमा हो जाएगा। इसके विपरीत, यदि दूसरा व्यक्ति हर 10 साल में अपनी पूरी जमा राशि निकाल लेता है और प्रक्रिया को फिर से शुरू करता है, तो उसके पास केवल 28 लाख रुपये की जमा राशि ही बचेगी। श्रेया शर्मा बताती हैं कि यह उल्लेखनीय अंतर इसलिए होता है क्योंकि 20-30 वर्षों में अर्जित ब्याज एक बड़ी संचित राशि पर चक्रवृद्धि होता है। हर बार निकासी और प्रक्रिया को फिर से शुरू करने से वह आधार कम हो जाता है, जिससे कम राशि पर चक्रवृद्धि ब्याज लगता है।
यूपीआई के माध्यम से तत्काल पीएफ निकासी सेवा मई 2026 के अंत तक शुरू हो सकती है। यह बदलाव ईपीएफओ की नई डिजिटल प्रणाली, सीआईटीईएस 2.0 के तहत लागू किया जा रहा है।
आपको यूपीआई के माध्यम से तुरंत पैसा मिलेगा।
वर्तमान में, पीएफ निकासी में कई दिन लगते हैं, लेकिन नई प्रणाली लागू होने से यह प्रक्रिया काफी तेज हो जाएगी। ईपीएफओ सदस्य अपने यूएएन से लॉग इन कर सकेंगे, ओटीपी सत्यापन पूरा कर सकेंगे और यूपीआई के माध्यम से सीधे अपने बैंक खातों में तुरंत धनराशि स्थानांतरित कर सकेंगे। इससे लंबी प्रक्रियाओं और कागजी कार्रवाई से मुक्ति मिलेगी।
सीआईटीईएस 2.0 प्रणाली क्या है?
सीआईटीईएस 2.0 ईपीएफओ का नया डिजिटल प्लेटफॉर्म है, जिसका उद्देश्य पूरी प्रक्रिया को सरल, तेज और पारदर्शी बनाना है। पुरानी प्रणाली को एक एकीकृत प्लेटफॉर्म से प्रतिस्थापित किया जाएगा, जिससे दावा प्रसंस्करण में देरी कम होगी और उपयोगकर्ताओं को बेहतर सुविधा मिलेगी।
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