सेवानिवृत्ति पेंशन: राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) के तहत पहले यह अनिवार्य था कि मासिक पेंशन की गारंटी सुनिश्चित करने के लिए सेवानिवृत्ति निधि का कम से कम 40% हिस्सा वार्षिकी में निवेश किया जाए। हालांकि, नए नियमों ने निवेशकों को अधिक लचीलापन दिया है। अब, आप अपनी सेवानिवृत्ति निधि का 80% तक एकमुश्त निकाल सकते हैं और केवल 20% वार्षिकी में निवेश कर सकते हैं। इससे हाथ में अधिक नकदी तो मिलती है, लेकिन मासिक पेंशन कम होने का जोखिम भी बढ़ जाता है।
हालांकि, यह नियम वार्षिकी निवेश को केवल 20% तक सीमित नहीं करता है। निवेशक अपनी सेवानिवृत्ति की जरूरतों और जोखिम के अनुसार 20% से अधिक वार्षिकी में निवेश कर सकते हैं। वास्तव में, एनपीएस में वार्षिकी निवेश की अधिकतम सीमा 100% है।
मासिक पेंशन की राशि इस बात पर निर्भर करती है कि आप एन्युटी में कितना पैसा निवेश करते हैं। अब, हम दो अलग-अलग स्थितियों के आधार पर सरल शब्दों में समझेंगे कि हर महीने 1 लाख रुपये की पेंशन प्राप्त करने के लिए कितना निवेश आवश्यक है।
एनपीएस पेंशन गणना के दो नियम
मान लीजिए कि निवेश शुरू करने की आयु 35 वर्ष है और सेवानिवृत्ति की आयु 60 वर्ष है। कुल निवेश अवधि 25 वर्ष है। निवेश अवधि के दौरान अनुमानित रिटर्न 10% माना जाता है, और सेवानिवृत्ति के बाद एन्युटी पर रिटर्न 6% माना जाता है। लक्षित पेंशन 1 लाख रुपये प्रति माह (सालाना 12 लाख रुपये) है।
20% वार्षिकी के रूप में निवेश
इस विकल्प में, 25 वर्षों के निवेश के बाद 1 लाख रुपये की मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए, हर महीने 76,000 रुपये का निवेश करना आवश्यक होगा। इस अवधि के दौरान, कुल निवेश 2.28 करोड़ रुपये होगा, और कुल मूलधन (10% रिटर्न के साथ) 9.45 करोड़ रुपये तक पहुंच जाएगा। वार्षिकी का हिस्सा 1.9 करोड़ रुपये होगा, और 6% रिटर्न पर, मासिक पेंशन 1 लाख रुपये होगी।
80% वार्षिकी के रूप में निवेश
इस विकल्प में, 25 वर्षों के निवेश के बाद 1 लाख रुपये की मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए केवल 19,000 रुपये का मासिक निवेश पर्याप्त होगा। कुल निवेश 57 लाख रुपये होगा, और 10% रिटर्न के साथ, मूलधन बढ़कर 2.54 करोड़ रुपये हो जाएगा। वार्षिकी राशि 2.03 करोड़ रुपये होगी, और 6% रिटर्न पर मासिक पेंशन 1 लाख रुपये होगी।
