बीमा संबंधी सुझाव: भारत में लाखों लोग जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, लेकिन सही जानकारी न होने के कारण, जरूरत पड़ने पर वही पॉलिसी परिवार के लिए परेशानी का सबब बन जाती है। दावा करते समय, दस्तावेजों की कमी, गलत जानकारी या तकनीकी कारणों से परिवार को कई कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है। बीमा क्षेत्र में लगभग 30 वर्षों का अनुभव रखने वाले आदित्य गुप्ता ने एलआईसी पॉलिसी से संबंधित कुछ गंभीर और अक्सर नजरअंदाज की जाने वाली गलतियों पर प्रकाश डाला है, जिनके बारे में हर पॉलिसीधारक को जानकारी होनी चाहिए।
नॉमिनी चुनते समय की गई गलतियाँ कानूनी समस्याओं का कारण बन सकती हैं
बीमा पॉलिसी लेते समय, अधिकांश लोग नॉमिनी का नाम तो भर देते हैं, लेकिन वे इस निर्णय के महत्व को नहीं समझते। नियमों के अनुसार, एक से अधिक नॉमिनी नियुक्त किए जा सकते हैं, और यह भी तय किया जा सकता है कि प्रत्येक नॉमिनी को कितनी राशि मिलेगी। उदाहरण के लिए, आधी राशि पत्नी को और शेष माता-पिता को दी जा सकती है। इसके बावजूद, लोग शादी, बच्चे के जन्म या तलाक जैसी महत्वपूर्ण घटनाओं के बाद अपने नॉमिनी को अपडेट नहीं करते। परिणामस्वरूप, दावा करते समय परिवार को कानूनी विवादों का सामना करना पड़ता है।
जब आपको पैसे की ज़रूरत हो, तब पॉलिसी सरेंडर करना महंगा क्यों पड़ सकता है?
आर्थिक संकट आने पर कई पॉलिसीधारक सबसे पहले अपनी बीमा पॉलिसी सरेंडर कर देते हैं। आदित्य गुप्ता के अनुसार, यह सबसे नुकसानदेह फैसला है। पॉलिसी सरेंडर होते ही जीवन बीमा कवर समाप्त हो जाता है, और कभी-कभी तो प्रीमियम से भी कम राशि वापस मिलती है। इसके विपरीत, अगर उसी पॉलिसी के बदले लोन लिया जाए, तो जीवन सुरक्षा बरकरार रहती है और सरेंडर वैल्यू का एक बड़ा हिस्सा प्राप्त किया जा सकता है। क्लेम की स्थिति में, लोन की राशि काट ली जाती है और शेष राशि परिवार को दे दी जाती है, जिससे उनकी आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित होती है।
एक खाली फॉर्म पर हस्ताक्षर करना अपने भविष्य के साथ खिलवाड़ करना है।
बीमा करवाते समय एजेंट पर आँख बंद करके भरोसा करना अक्सर महंगा साबित हो सकता है। गुप्ता के अनुसार, खाली फॉर्म पर हस्ताक्षर करना अपने परिवार के भविष्य के साथ खिलवाड़ करने जैसा है। अगर एजेंट पॉलिसी बेचने के लिए आपकी बीमारी या जीवनशैली से जुड़ी जानकारी छुपाता है, तो कंपनी भविष्य में आपका दावा खारिज कर सकती है। इसलिए, पॉलिसी फॉर्म को स्वयं भरना, अपने स्वास्थ्य और आदतों के बारे में पूरी जानकारी देना और जमा करने से पहले हर चीज़ की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना आवश्यक है।
टर्म इंश्योरेंस को नज़रअंदाज़ करना एक बड़ी गलती है।
भारत में, बीमा को अक्सर निवेश के नज़रिए से देखा जाता है। लोग पूछते हैं कि अंत में उन्हें कितना पैसा वापस मिलेगा। इस सोच के कारण टर्म इंश्योरेंस को कम प्राथमिकता दी जाती है। हालांकि, विशेषज्ञों का मानना है कि टर्म प्लान सबसे सस्ता और सबसे ज़रूरी सुरक्षा उपाय है। यह पॉलिसी कम प्रीमियम पर व्यापक जीवन बीमा प्रदान करती है, जिससे परिवार के कमाने वाले सदस्य की अनुपस्थिति में भी परिवार का जीवन स्तर सुरक्षित बना रहता है। बचत या प्रतिफल आधारित योजनाएं इसके बाद आती हैं।
बीमा के प्रति जागरूकता की कमी एक गंभीर समस्या है।
लगभग 14 लाख की आबादी वाले देश में केवल 33 करोड़ बीमा पॉलिसियों का होना चिंता का विषय है। आदित्य गुप्ता का मानना है कि बीमा को केवल एक वित्तीय उत्पाद के रूप में नहीं, बल्कि एक सामाजिक आवश्यकता के रूप में देखा जाना चाहिए। स्कूली स्तर पर बुनियादी बीमा शिक्षा, सरकारी डिजिटल प्लेटफॉर्म पर बीमा विकल्पों के बारे में स्पष्ट जानकारी और आम जनता तक सही संदेश पहुंचाना आज के समय की आवश्यकता है।
