ईपीएफओ के नए नियम: भविष्य निधि (पीएफ) निकासी कई कर्मचारियों के लिए उलझन भरी और परेशानी का सबब रही है। अलग-अलग नियम, पात्रता अवधि में अंतर और छोटी-मोटी तकनीकी खामियों के कारण कई बार निकासी के दावे खारिज हो जाते थे। लेकिन अब कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) ने पीएफ निकासी के नियमों को काफी सरल बना दिया है। इससे कर्मचारियों को जरूरत पड़ने पर आसानी से अपने फंड तक पहुंचने में सुविधा होगी। पिछले साल अक्टूबर के अंत में घोषित नए नियमों के तहत सभी आंशिक निकासी को एक ही ढांचे के अंतर्गत लाया गया है। इसका मतलब है कि नियम पहले से अधिक स्पष्ट होंगे, प्रक्रिया तेज होगी और निकासी में पहले से अधिक लचीलापन होगा।
पहले पीएफ निकासी में क्या समस्या थी?
पहले, पीएफ फंड निकालने के लिए 13 अलग-अलग प्रावधान थे। प्रत्येक प्रावधान के लिए अलग-अलग सेवा अवधि निर्धारित थी। कुछ के लिए दो साल की आवश्यकता थी, जबकि अन्य के लिए सात साल की। इससे लोग इस बात को लेकर असमंजस में रहते थे कि किस नियम के तहत वे पैसे निकाल सकते हैं।
इसके अलावा, अधिकतर मामलों में, निकासी की अनुमति केवल कर्मचारी के स्वयं के अंशदान और उस पर अर्जित ब्याज के लिए ही थी। वह भी अक्सर 50% से 100% तक ही सीमित थी। इससे आपात स्थिति में भी पूरी राशि निकालना मुश्किल हो जाता था।
नए ईपीएफओ नियमों में क्या बदलाव आया है?
अब, ईपीएफओ ने सभी आंशिक निकासी नियमों को एक ही प्रणाली में समेकित कर दिया है। सबसे बड़ी राहत यह है कि लगभग सभी निकासी के लिए न्यूनतम सेवा अवधि अब केवल 12 महीने है।
एक और महत्वपूर्ण बदलाव यह है कि अब निकासी में कर्मचारी और नियोक्ता दोनों के योगदान के साथ-साथ ब्याज भी शामिल होगा। इसका मतलब है कि अब कुल पात्र पीएफ राशि का 75% तक निकाला जा सकता है। यह पिछली अवधि की तुलना में एक महत्वपूर्ण सुधार है। सीधे शब्दों में कहें तो, कर्मचारी अब कम समय में अधिक धन निकाल सकते हैं।
आप 100% पीएफ कब निकाल सकते हैं?
12 महीने की सेवा पूरी होने के बाद, कुछ विशेष परिस्थितियों में पूरी पात्र पीएफ राशि निकाली जा सकती है।
चिकित्सा उपचार: स्वयं या परिवार के उपचार के लिए एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम तीन बार निकासी की अनुमति है।
शिक्षा के लिए: पीएफ सदस्यता की पूरी अवधि के दौरान स्वयं या बच्चों की शिक्षा के लिए अधिकतम 10 बार निकासी की जा सकती है।
विवाह के लिए: सदस्यता अवधि के दौरान स्वयं या बच्चों के विवाह के लिए अधिकतम पाँच बार धन निकाला जा सकता है।
घर संबंधी आवश्यकताएँ: सदस्यता अवधि के दौरान घर खरीदने, घर बनवाने, गृह ऋण चुकाने या उसकी मरम्मत कराने के लिए अधिकतम पाँच बार धन निकाला जा सकता है।
विशेष परिस्थितियाँ: ऐसी स्थितियाँ जहाँ किसी विशिष्ट कारण की आवश्यकता नहीं होती। एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम दो निकासी की अनुमति है।
राशि का 25% क्यों रोका गया है?
ईपीएफओ नियमों को सरल बनाने और सेवानिवृत्ति सुरक्षा सुनिश्चित करने पर ध्यान केंद्रित कर रहा है। आंकड़ों से पता चला है कि बार-बार पीएफ निकासी से कर्मचारियों की दीर्घकालिक बचत कम हो रही थी।
कई मामलों में यह देखा गया कि अंतिम निपटान के समय आधे से अधिक पीएफ खातों में 20,000 रुपये से कम राशि थी। लगभग 75% खातों में 50,000 रुपये से कम राशि थी। इससे कर्मचारियों को 8.25% चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ नहीं मिल पा रहा था। इसी कारण ईपीएफओ ने 25% पीएफ राशि बचाकर रखना अनिवार्य कर दिया है, ताकि सेवानिवृत्ति के समय कुछ राशि सुरक्षित रहे।
नौकरी छूटने पर क्या नियम हैं?
यदि किसी की नौकरी चली जाती है, तो नियम लचीले हैं। कर्मचारी अपने पीएफ बैलेंस का 75% तुरंत निकाल सकता है। इसमें कर्मचारी और नियोक्ता दोनों का योगदान और ब्याज शामिल होगा। शेष 25% एक वर्ष बाद निकाला जा सकता है। कुछ विशेष परिस्थितियों में, जैसे 55 वर्ष की आयु के बाद सेवानिवृत्ति, स्थायी विकलांगता, स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति या विदेश में स्थायी स्थानांतरण होने पर, संपूर्ण पीएफ बैलेंस भी निकाला जा सकता है।
क्या पेंशन प्रभावित होगी?
इन बदलावों से पेंशन पर कोई असर नहीं पड़ेगा। कर्मचारी पेंशन योजना के तहत मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए कम से कम 10 वर्ष की सेवा अनिवार्य है। हालांकि 10 वर्ष पूरे होने से पहले पेंशन निधि निकाली जा सकती है, लेकिन ऐसा करने पर भविष्य की पेंशन का अधिकार समाप्त हो जाता है। यदि पेंशन निधि नहीं निकाली जाती है, तो मृत्यु की स्थिति में परिवार तीन वर्ष तक पेंशन लाभ प्राप्त करना जारी रख सकता है, भले ही अंशदान बंद हो गया हो। निकासी के बाद यह सुरक्षा समाप्त हो जाती है।
