किसी गंभीर बीमारी का निदान अपने आप में एक बड़ा झटका होता है, और अगर बीमा कंपनी आपका दावा खारिज कर देती है, तो मानसिक और आर्थिक तनाव और भी बढ़ जाता है। लेकिन क्या आप जानते हैं कि दावा खारिज होने का मतलब यह नहीं है कि आपको पैसा नहीं मिलेगा? अक्सर, कंपनियां तकनीकी खामियों या जानकारी की कमी के कारण दावे खारिज कर देती हैं, जिन्हें उचित प्रक्रियाओं और ठोस सबूतों से ठीक किया जा सकता है।
पॉलिसी की शर्तों का विश्लेषण
दावा खारिज होने का पत्र मिलते ही, अपनी पॉलिसी के दस्तावेजों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें। कंपनियां अक्सर “शर्तों” का हवाला देते हुए दावे खारिज कर देती हैं। आपको यह जांचना होगा कि आपकी बीमारी “गंभीर बीमारी” की सूची में शामिल है या नहीं।
उदाहरण के लिए, कई बीमा पॉलिसियाँ बैक्टीरियल मेनिन्जाइटिस या कैंसर जैसी 32 से 40 बीमारियों को कवर करती हैं। यदि आपके मेडिकल सर्टिफिकेट में सूचीबद्ध बीमारी पॉलिसी की शब्दावली से मेल खाती है, तो कंपनी इसे अस्वीकार नहीं कर सकती। तैयार रहने के लिए, अपने डॉक्टर से पॉलिसी की शब्दावली से मेल खाने वाला स्पष्ट सर्टिफिकेट प्राप्त करें।
दावा स्वीकृत करवाने का सबसे कारगर हथियार
बीमा कंपनियाँ कागजी आधार पर काम करती हैं। यदि आपके पास ठोस चिकित्सा प्रमाण हैं, तो कंपनी द्वारा अस्वीकृति को चुनौती देना आसान हो जाता है। अस्पताल के रिकॉर्ड, डिस्चार्ज सारांश और लैब रिपोर्ट को व्यवस्थित रखें।
एमआरआई, सीटी स्कैन या बायोप्सी जैसी रिपोर्टें बीमारी की गंभीरता को साबित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। यदि बीमारी मस्तिष्क या तंत्रिका संबंधी है, तो किसी विशेषज्ञ से लिखित प्रमाण जिसमें कहा गया हो कि समस्या छह सप्ताह या उससे अधिक समय से बनी हुई है, मामले को और मजबूत बनाता है। किसी विशिष्ट डॉक्टर का सर्टिफिकेट जिसमें स्पष्ट रूप से कहा गया हो कि रोगी की स्थिति पॉलिसी की “गंभीर” परिभाषा के अंतर्गत आती है, दावा स्वीकृत करवाने की कुंजी है।
बीमा कंपनी से राहत
जब बीमा कंपनी आपकी बात सुनने से इनकार कर दे, तो हार मानने के बजाय उचित मंच से संपर्क करें। सबसे पहले, कंपनी की शिकायत निवारण टीम (शिकायत प्रकोष्ठ) को एक औपचारिक पत्र लिखें। इसमें, पॉलिसी की उन शर्तों का उल्लेख करें जो आपके पक्ष में हों और सभी चिकित्सा दस्तावेज़ संलग्न करें।
यदि कंपनी 15 से 30 दिनों के भीतर संतोषजनक जवाब नहीं देती है या अपने गलत निर्णय पर अड़ी रहती है, तो अगला कदम बीमा लोकपाल से संपर्क करना है। लोकपाल से संपर्क करने की प्रक्रिया पूरी तरह से निःशुल्क है और इसके लिए वकील की आवश्यकता नहीं होती है। लोकपाल दोनों पक्षों के दस्तावेजों की गहन जांच करता है, और अक्सर यह देखा गया है कि यदि ठोस चिकित्सा प्रमाण मौजूद हों, तो निर्णय ग्राहक के पक्ष में होता है।
धोखाधड़ी और अस्वीकृति से कैसे बचें
अक्सर दावे इसलिए खारिज कर दिए जाते हैं क्योंकि पॉलिसी खरीदते समय पहले से मौजूद बीमारियों को छिपाया जाता है। हमेशा अपनी चिकित्सा जानकारी पूरी ईमानदारी से साझा करें। साथ ही, दावा दाखिल करते समय अपना ओटीपी या लॉगिन पासवर्ड किसी भी अपरिचित व्यक्ति के साथ साझा न करें। सही और सटीक जानकारी ही आपकी सबसे बड़ी सुरक्षा और ढाल है।
