2019 में एक बड़ा बदलाव आया जब बैंकों ने होम लोन जैसे फ्लोटिंग-रेट रिटेल लोन को एक बाहरी बेंचमार्क से जोड़ दिया। भारत में अधिकांश बैंक रेपो रेट को अपना बेंचमार्क मानते हैं, जिसका मतलब है कि जैसे ही आरबीआई रेपो रेट में बदलाव करता है, बैंकों को तुरंत अपने होम लोन की दरों को समायोजित करना पड़ता है।
जब आरबीआई रेपो रेट घटाता है, तो बैंकों के लिए रिजर्व बैंक से उधार लेना सस्ता हो जाता है और वे इस लाभ को सीधे ग्राहकों तक पहुंचाते हैं। इसके विपरीत, जब रेपो रेट बढ़ता है, तो आपकी ईएमआई का बोझ बढ़ जाता है। 2025 में कुल 1.25% की कटौती ने होम लोन बाजार को पुनर्जीवित कर दिया है और परिणामस्वरूप, बैंकों ने अपने ग्राहकों को काफी राहत प्रदान की है।
फरवरी से दिसंबर तक की कटौती
इस वर्ष, आरबीआई ने किश्तों में ब्याज दरों में कमी की है, जिससे बाजार को उबरने का भरपूर मौका मिला है। पहली कमी फरवरी में 0.25% की हुई, जिससे दर 6.25% हो गई। इसके बाद अप्रैल में 0.25% की एक और कमी हुई और जून में 0.50% की बड़ी कमी हुई, जिससे दर 5.50% हो गई। हाल ही में, दिसंबर की शुरुआत में 0.25% की एक और कटौती के बाद, रेपो दर अब 5.25% पर है।
इस महत्वपूर्ण कमी के कारण, बैंक ऑफ इंडिया, एसबीआई, एचडीएफसी और आईसीआईसीआई बैंक जैसे प्रमुख बैंकों के होम लोन की दरें अब 7.1% और 7.9% के बीच हैं। इस बदलाव से न केवल नए घर खरीदारों को फायदा हुआ है, बल्कि मौजूदा कर्जदारों की मासिक किश्तें भी काफी कम हो गई हैं।
पुराने कर्जदारों को मिली बड़ी राहत
रेपो दर में 1.25% की कमी से न केवल नए कर्जदारों को बल्कि मौजूदा कर्जदारों को भी काफी राहत मिली है। मान लीजिए कि आपने जनवरी 2025 में 8.5% की ब्याज दर पर 20 वर्षों के लिए ₹50 लाख का गृह ऋण लिया। यदि आप इस कटौती के बाद अपने ऋण की अवधि कम करने का विकल्प चुनते हैं, तो आपकी ऋण अवधि 240 महीनों से घटकर मात्र 198 महीने हो जाएगी, जिससे आपको ब्याज में लगभग ₹18.32 लाख की बचत होगी।
इसके विपरीत, यदि आप अपनी EMI कम करते हैं, तो आपकी कुल ब्याज बचत लगभग ₹9.29 लाख ही होगी। वित्तीय विशेषज्ञ हमेशा कुल ब्याज बोझ को कम करने और जल्द से जल्द ऋणमुक्त होने के लिए ऋण की अवधि कम करने की सलाह देते हैं।
क्या घर खरीदना और भी सस्ता हो जाएगा?
अर्थशास्त्रियों का मानना है कि ब्याज दरों में गिरावट का यह सिलसिला अभी खत्म नहीं हुआ है। बंधन बैंक के मुख्य अर्थशास्त्री सिद्धार्थ सान्याल के अनुसार, अगले 12 महीनों में मुद्रास्फीति लगभग 3% रहने की उम्मीद है, और वास्तविक दर वर्तमान में आरबीआई की तटस्थ दर से काफी ऊपर है। इससे सीधा संकेत मिलता है कि आरबीआई फरवरी 2026 में होने वाली समीक्षा बैठक में रेपो दर में 0.25% की और कटौती कर सकता है।
यदि ऐसा होता है, तो 2026 में गृह ऋण की दरें 7% के मनोवैज्ञानिक स्तर के करीब पहुंच सकती हैं, जो घर खरीदने का सपना देखने वालों के लिए एक शानदार अवसर होगा। बाजार की तरलता और गिरती मुद्रास्फीति के आंकड़े इस बात की गवाही दे रहे हैं कि अगले साल घर खरीदने का सपना और भी सस्ता होने वाला है।
