CIBIL बनाम CRIF बनाम Explane: अगर आपने लोन के लिए आवेदन किया है, तो आपने अपनी क्रेडिट रिपोर्ट ज़रूर देखी होगी। आपने देखा होगा कि आपका CIBIL स्कोर अलग-अलग दिखा रहा है। इसके अलावा, EXPLANE और CRIF के अंक थोड़े अलग-अलग होते हैं। ऐसे में यह सोचना स्वाभाविक है कि सही स्कोर कौन सा है। आइए CIBIL, CRIF और EXPLANE स्कोर के अर्थ को समझते हैं।
इन स्कोर में क्या अंतर है?
देश में वर्तमान में तीन क्रेडिट ब्यूरो हैं: CIBIL, CRIF और EXPLANE। ये 300 से 900 तक के स्कोर बनाने के लिए बैंकों, NBFC और फिनटेक कंपनियों से डेटा एकत्र करते हैं। बस एक बात यह है कि तीनों के सूत्र थोड़े अलग हैं, जिससे संख्याओं में थोड़ा उतार-चढ़ाव हो सकता है। इसलिए, अगर आपका CIBIL स्कोर 780 है और Experian का 765 है, तो घबराने की कोई ज़रूरत नहीं है; दोनों ही एक अच्छे क्रेडिट इतिहास का संकेत देते हैं। बस अंतर गणना सूत्र का है।
बैंक CIBIL पर भरोसा क्यों करते हैं?
CIBIL सबसे पुराना है और 2000 से काम कर रहा है। इसका उपभोक्ता डेटाबेस सबसे बड़ा है और इसका इतिहास वर्षों पुराना है। इसी वजह से, बैंक पारंपरिक रूप से इस पर निर्भर रहे हैं। हालाँकि, अब ऋण चाहने वालों में छोटे शहरों के उद्यमी, नए क्रेडिट उपयोगकर्ता और फ्रीलांसर शामिल हैं। इन्हें समझने के लिए नए मॉडल की आवश्यकता है।
CRIF और Experian क्या करते हैं?
CRIF हाई मार्क माइक्रोफाइनेंस और लघु व्यवसाय क्षेत्रों में मज़बूत डेटा रखता है। Experian वैश्विक विश्लेषण और लोगों के खर्च, ऋण और भुगतान पैटर्न पर ध्यान केंद्रित करता है। PayMe के सीईओ महेश शुक्ला बताते हैं कि हम तीनों ब्यूरो से प्राप्त जानकारी देखते हैं, लेकिन अपने स्कोर के लिए मुख्य रूप से TransUnion CIBIL का उपयोग करते हैं क्योंकि यह अत्यधिक विश्वसनीय और गहन डेटा प्रदान करता है।
आपके लिए क्या महत्वपूर्ण है?
अपनी EMI और क्रेडिट कार्ड बिल समय पर चुकाएँ।
अपने क्रेडिट उपयोग को 40% से कम रखें।
एक साथ कई ऋणों के लिए आवेदन न करें।
यदि आपको अपनी रिपोर्ट में कोई त्रुटि दिखाई दे, तो उसे तुरंत ठीक करवाएँ।
यह अच्छी आदत आपके CIBIL को बेहतर बना सकती है।
बता दें कि क्रेडिट स्कोर अलग-अलग ब्यूरो द्वारा बनाए जाते हैं। फिर लोगों को CIBIL दिखाया जाता है। लेकिन असली भरोसा आपके वित्तीय अनुशासन पर निर्भर करता है। अगर आप लगातार अपने पैसों का ज़िम्मेदारी से प्रबंधन करते हैं, तो बैंक आपके साथ खड़ा रहेगा।
