सिबिल स्कोर: आजकल, क्रेडिट कार्ड लगभग हर मध्यमवर्गीय परिवार की आर्थिक ज़िंदगी का हिस्सा बन गए हैं। चाहे खरीदारी हो या घरेलू ज़रूरतें, कार्ड का इस्तेमाल आम बात हो गई है। हालाँकि, कभी-कभी लोग दुरुपयोग या ज़्यादा वार्षिक शुल्क के कारण अपने कार्ड बंद करने पर विचार करते हैं। हालाँकि, क्रेडिट कार्ड बंद करना सिर्फ़ खर्च कम करने का एक तरीका नहीं है। यह आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित कर सकता है, और भविष्य में आपके पर्सनल लोन, होम लोन या कार लोन पर काफ़ी असर डाल सकता है।
पुराने कार्ड बंद करने के नकारात्मक प्रभाव
क्रेडिट कार्ड बंद करने का क्रेडिट उपयोग अनुपात (CUR) और क्रेडिट इतिहास पर सबसे ज़्यादा असर पड़ता है। उदाहरण के लिए, अगर आपके पास ₹2 लाख की कुल सीमा वाले दो कार्ड हैं और आपने ₹50,000 खर्च किए हैं, तो CUR 25 प्रतिशत होगा। अगर आप ₹1 लाख की सीमा वाला कार्ड बंद करते हैं, तो यह बढ़कर 50 प्रतिशत हो जाएगा, जिससे आपके सिबिल स्कोर में 50 से 100 अंकों की गिरावट आ सकती है। इसके अतिरिक्त, पुराने कार्ड बंद करने से आपका औसत क्रेडिट इतिहास छोटा हो जाता है, जिसे बैंक और ऋण एजेंसियां नकारात्मक मानती हैं।
क्रेडिट मिक्स और स्कोर पर प्रभाव
क्रेडिट मिक्स का मतलब है कि आपके पास विभिन्न प्रकार के क्रेडिट बैलेंस हैं, जैसे क्रेडिट कार्ड, होम लोन और पर्सनल लोन। अगर आप कोई कार्ड बंद करते हैं, तो यह बैलेंस बिगड़ सकता है और आपके CIBIL स्कोर पर लगभग 10 प्रतिशत का असर पड़ सकता है। इसलिए, पुराने और उच्च-सीमा वाले कार्ड बंद करना नए कार्ड बंद करने से ज़्यादा नुकसानदेह हो सकता है।
कार्ड बंद करने के फायदे और नुकसान
क्रेडिट कार्ड बंद करने के कुछ फायदे हैं। इससे वार्षिक शुल्क बचता है, खर्च पर नियंत्रण आसान होता है और कार्ड प्रबंधन सरल हो जाता है। जीवन में बड़े बदलावों, जैसे नौकरी बदलने या वित्तीय योजनाओं में बदलाव के दौरान भी कार्ड बंद करना ज़रूरी हो सकता है। इसका नुकसान यह है कि आपका CIBIL स्कोर गिर सकता है, जिससे लोन अप्रूवल मुश्किल हो सकता है या ब्याज दरें बढ़ सकती हैं। हालाँकि पुराने कार्डों का भुगतान इतिहास अच्छा हो सकता है, लेकिन कुल मिलाकर इसका असर नकारात्मक हो सकता है।
कार्ड बंद करने से पहले महत्वपूर्ण सुझाव
क्रेडिट कार्ड बंद करने से पहले कई ज़रूरी कदम उठाने होते हैं। सबसे पहले, कार्ड की पूरी बकाया राशि चुकाएँ। जमा हुए रिवॉर्ड पॉइंट्स को भुनाएँ, और हो सके तो CUR को नियंत्रण में रखने के लिए शेष राशि को किसी दूसरे कार्ड में ट्रांसफर करें। एक साथ सभी कार्ड बंद करने से बचें; कम से कम छह महीने का अंतराल रखें। कार्ड बंद करने के बाद अपने CIBIL स्कोर पर नज़र रखना ज़रूरी है। अगर आप चाहें, तो कार्ड को “स्लीपिंग” मोड में रख सकते हैं—उसे खुला तो रखें, लेकिन इस्तेमाल न करें। सही योजना और समय पर कार्ड बंद करना फायदेमंद हो सकता है।
