एसआईपी 7-5-3-1 नियम: करोड़ों का फंड बनाने का एक स्मार्ट फॉर्मूला

एसआईपी निवेश नियम: आज के समय में, म्यूचुअल फंड एसआईपी निवेशकों के लिए सबसे अनुशासित और आसान विकल्प बन गए हैं। जिस तरह शारीरिक फिटनेस के लिए व्यायाम ज़रूरी है, उसी तरह वित्तीय फिटनेस के लिए नियमित निवेश की आदत बेहद ज़रूरी है। एसआईपी एक वित्तीय कसरत की तरह काम करते हैं, जहाँ छोटे-छोटे मासिक निवेश समय के साथ अच्छी-खासी कमाई कराते हैं। लेकिन सिर्फ़ निवेश करना ही काफ़ी नहीं है; एक समझदारी भरी रणनीति अपनाना भी ज़रूरी है। इस अवधारणा को सरल शब्दों में समझाने के लिए, एसआईपी का 7-5-3-1 नियम बनाया गया, जो निवेशकों को दिशा और अनुशासन दोनों प्रदान करता है।

एसआईपी में छोटे निवेश के महत्वपूर्ण लाभ

एसआईपी कोई जादू नहीं है, बल्कि एक ऐसी प्रक्रिया है जो समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से छोटी रकम को बड़ी रकम में बदल देती है। इसे एक लंबी अवधि की मैराथन की तरह समझें जहाँ नियमितता सबसे शक्तिशाली हथियार है। बाज़ार में उतार-चढ़ाव होता रहता है, लेकिन एसआईपी की खूबसूरती यह है कि ये आपके निवेश को स्थिरता प्रदान करते हैं और आपको भावनात्मक फ़ैसलों से दूर रखते हैं।

7-5-3-1 नियम क्या है?
ज़्यादातर लोग एसआईपी शुरू करते हैं, लेकिन रास्ते में मंदी या निराशा का सामना करने पर इसे बंद कर देते हैं। 7-5-3-1 नियम निवेश को सरल और समझने का एक तरीका है, जिसमें अनुशासन और रणनीति दोनों शामिल हैं।

7 साल तक के निवेश पर रिटर्न

SIP का असली असर सातवें साल के बाद दिखना शुरू होता है। शुरुआती सालों में रिटर्न कम होता है, लेकिन धीरे-धीरे चक्रवृद्धि ब्याज बढ़ता जाता है। बाज़ार गिरते हैं, फिर संभलते हैं, और लंबे समय में, केवल वे निवेशक ही जीतते हैं जो बिना रुके निवेश करते रहते हैं। जिन लोगों ने COVID-19 जैसी बड़ी मंदी के बाद भी SIP जारी रखा, उन्हें बेहतरीन रिटर्न मिला।

पाँच बातों के आधार पर अपना SIP फंड चुनें

बिना रिसर्च के म्यूचुअल फंड चुनना एक बड़ी गलती हो सकती है। फंड चुनते समय, पिछले प्रदर्शन, व्यय अनुपात, होल्डिंग्स की गुणवत्ता, फंड मैनेजर के अनुभव और आपकी जोखिम उठाने की क्षमता पर विचार करना ज़रूरी है। ये पाँच कारक SIP का मार्गदर्शन करते हैं और जोखिम को संतुलित करते हैं।

SIP इन चरणों से गुज़रता है

हर SIP निवेशक तीन चरणों से गुज़रता है। पहला, जब पोर्टफोलियो में गिरावट के संकेत दिखाई देते हैं और निराशा छा जाती है। दूसरा, जब रिटर्न धीमा हो जाता है और निवेशक चिंतित हो जाते हैं। तीसरा, और सबसे चुनौतीपूर्ण, जब बड़ी गिरावट आती है, तो कई लोग SIP बंद कर देते हैं। वास्तव में, केवल वे निवेशक ही करोड़ों रुपये का कोष बना सकते हैं जो इस कठिन दौर से बच निकलते हैं।
स्टेप-अप एसआईपी क्या है, जानें

अगर आप हर साल अपनी एसआईपी राशि में 10 प्रतिशत की बढ़ोतरी करते हैं, तो लंबी अवधि में आपकी जमा राशि में तेज़ी से बढ़ोतरी होती है। उदाहरण के लिए, 15,000 रुपये की एसआईपी पर 12 प्रतिशत रिटर्न से 25 साल में लगभग 3 करोड़ रुपये की कमाई होगी, लेकिन स्टेप-अप एसआईपी से यही जमा राशि 8 से 10 करोड़ रुपये तक पहुँच सकती है। नियम सरल है: हर साल थोड़ी-थोड़ी रकम बढ़ाएँ और लंबी अवधि के लिए निवेश जारी रखें।

एसआईपी विश्वसनीय क्यों है

एसआईपी निवेश का सबसे बड़ा फायदा यह है कि यह गिरते बाजारों में भी मुनाफा देता है। रुपया लागत औसत आपको सही कीमत पर यूनिट देता है, चक्रवृद्धि ब्याज आपकी पूंजी बढ़ाता है, और अनुशासन आपको सही रास्ते पर बनाए रखता है। आप छोटी राशि से शुरुआत कर सकते हैं और ज़रूरत पड़ने पर आसानी से निगरानी की जा सकती है।

विशेषज्ञ क्या सलाह देते हैं

किसी भी एसआईपी फंड को चुनने से पहले शोध करना ज़रूरी है। डायरेक्ट प्लान का व्यय अनुपात कम होता है, इसलिए इनमें ज़्यादा रिटर्न की संभावना होती है। सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या घर खरीदने जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एसआईपी एक बेहतरीन विकल्प है, लेकिन ये 2-3 साल के अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं हैं।