अक्सर कहा जाता है कि अगर आपका CIBIL स्कोर अच्छा है तो लोन मिलना आसान है। लेकिन कम CIBIL स्कोर वाले लोगों को लोन मिलना मुश्किल होता है। अगर उन्हें लोन मिल भी जाए, तो उन्हें ज़्यादा ब्याज दर चुकानी पड़ती है। समस्या यह है कि CIBIL स्कोर लोन लेने और चुकाने के बाद ही बढ़ता है। तो, उन लोगों का क्या जिनका CIBIL स्कोर नहीं है? पहली बार लोन लेने वालों का क्या?
नए दिशानिर्देशों के तहत, पहली बार लोन लेने वाले लोग बिना मानक CIBIL स्कोर के भी लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। भारत सरकार पहले ही कह चुकी है कि अगर कोई संभावित उधारकर्ता अपने बैंक में लोन का आवेदन करता है और उसके पास CIBIL स्कोर नहीं है, तो उसे यूँ ही अस्वीकार नहीं करना चाहिए। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने यह संकेत नहीं दिया है कि किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान को न्यूनतम क्रेडिट स्कोर प्रकाशित करने की आवश्यकता है। भारतीय रिज़र्व बैंक ने ऋणदाताओं से कहा है कि वे ऐसे व्यक्तियों के लोन को स्वचालित रूप से अस्वीकार न करें जिनका कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है।
CIBIL स्कोर क्या है?
CIBIL स्कोर एक वित्तीय रिपोर्ट कार्ड की तरह होता है। यह 300 से 900 के बीच की एक संख्या है जो दर्शाती है कि कोई व्यक्ति अपने ऋणों का भुगतान कितनी अच्छी तरह करता है। यह स्कोर ऋणदाताओं को यह जानने में मदद करता है कि क्या वे किसी व्यक्ति पर ऋण के लिए भरोसा कर सकते हैं। जब कोई व्यक्ति ऋण लेता है और उसे समय पर चुकाता है, तो उसका भरोसा बढ़ता है, और साथ ही उसका सिबिल स्कोर भी बढ़ता है। स्कोर जितना ऊँचा होगा, व्यक्ति उतना ही अधिक विश्वसनीय और ऋण-योग्य होगा।
ऋण के लिए किन लोगों का CIBIL स्कोर नहीं देखा जाता?
अगर कोई छात्र पहली बार शिक्षा ऋण लेना चाहता है, या कोई व्यक्ति गृह, व्यक्तिगत या व्यावसायिक ऋण लेना चाहता है, तो बैंक CIBIL स्कोर के बजाय अन्य विवरणों की जाँच कर सकते हैं। ऐसे मामलों में, ऋण पात्रता आय विवरण, नौकरी के रिकॉर्ड और अन्य वित्तीय दस्तावेजों पर निर्भर करेगी। इसका मतलब है कि बैंकों को केवल CIBIL स्कोर पर निर्भर नहीं रहना पड़ता है।
भारत में, क्रेडिट स्कोर आमतौर पर 300 से 900 के बीच होता है। यह इस बात पर निर्भर करता है कि व्यक्ति ने अपने पिछले ऋणों का कितना अच्छा भुगतान किया है। अधिकांश बैंक ऋण स्वीकृति का निर्णय लेने के लिए इस स्कोर का उपयोग करते हैं, लेकिन सरकार ने कहा है कि CIBIL स्कोर केवल एक कारक है। बैंक निर्णय लेने से पहले अन्य विवरणों पर भी विचार कर सकते हैं।
भारत में कितने क्रेडिट ब्यूरो हैं?
भारत में चार अधिकृत क्रेडिट ब्यूरो हैं – ट्रांसयूनियन CIBIL, इक्विफैक्स, CRIF हाई मार्क और एक्सपेरियन। ये कंपनियाँ किसी व्यक्ति के वित्तीय और भुगतान इतिहास का उपयोग करके क्रेडिट रिपोर्ट तैयार करती हैं।
उच्च CIBIL स्कोर न होने के कारण किसी को भी पहली बार ऋण लेने से नहीं रोकना चाहिए। एक बार जब कोई व्यक्ति ऋण ले लेता है, तो उसकी पुनर्भुगतान आदतें उसके भविष्य के CIBIL स्कोर को निर्धारित करती हैं। यह स्कोर आगे चलकर भविष्य के ऋणों की ब्याज दर और ऋण शर्तों को प्रभावित करेगा।
