म्यूचुअल फंड एसआईपी: हममें से ज़्यादातर लोग मानते हैं कि नियमित रूप से थोड़ी-थोड़ी बचत करना आर्थिक रूप से समझदारी भरा कदम है। हर महीने अपने बैंक खाते में ₹10,000 जमा करने से हमें सुरक्षा का एहसास होता है। हमें लगता है कि यह भविष्य की तैयारी है, लेकिन क्या यह सचमुच हमें धनवान बना रहा है या सिर्फ़ सुरक्षा का भ्रम दे रहा है?
30 वर्षीय रोहन की कहानी इस सच्चाई को उजागर करती है। उसने पाँच साल तक हर महीने ₹10,000 बचाए और कुल ₹6 लाख जमा किए। लेकिन जब तक उसने अपनी मनपसंद कार खरीदी, उसकी कीमत ₹10 लाख हो गई थी। उसकी मेहनत की कमाई मुद्रास्फीति की गति से पिछड़ गई। हर औसत बचतकर्ता खुद को इसी स्थिति में पाता है—पैसा बढ़ता हुआ प्रतीत होता है, लेकिन उसकी वास्तविक क्रय शक्ति कम होती जाती है।
सिर्फ़ बचत करने से आप अमीर नहीं बन सकते।
बैंक में पैसा स्थिर रहता है, जबकि वस्तुओं की कीमतें हर साल बढ़ती हैं। कम ब्याज दरें और बढ़ती मुद्रास्फीति मिलकर आपकी बचत को कमज़ोर कर देती हैं। यही कारण है कि केवल धन संचय करना धन सृजन की दिशा में एक कदम नहीं है, बल्कि स्थिरता का एक संकीर्ण क्षितिज है।
मान लीजिए आप हर महीने ₹10,000 बचाते हैं। दस साल बाद, यह ₹12 लाख हो जाता है। लेकिन अगर मुद्रास्फीति की दर 6% वार्षिक मान ली जाए, तो इस ₹12 लाख का वास्तविक मूल्य केवल ₹67 लाख होगा। इसका मतलब है कि पैसे के बढ़ने के बावजूद, इसका मूल्य आधा रह जाता है। यही कारण है कि अकेले बचत करना एक सीमित रणनीति है। अगर आप यही ₹10,000 हर महीने किसी ऐसे म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं जो औसतन 12% वार्षिक रिटर्न देता है, तो यही राशि दस साल में ₹22 लाख से ज़्यादा हो जाएगी। इस प्रकार, जहाँ बचत सुरक्षा प्रदान करती है, वहीं निवेश विकास का अवसर प्रदान करता है।
जहाँ पैसा पैसा बनाता है
चक्रवृद्धि ब्याज वह जादू है जो समय के साथ छोटे निवेशों को बड़ी पूँजी में बदल देता है। जब आप किसी निवेश पर ब्याज कमाते हैं, तो वह ब्याज और भी ब्याज उत्पन्न करता है। यह प्रक्रिया समय के साथ आपकी संपत्ति को कई गुना बढ़ा देती है। अगर आप 12% वार्षिक रिटर्न वाले निवेश में 20 साल तक हर महीने ₹10,000 का निवेश करते हैं, तो यह लगभग ₹1 करोड़ हो जाता है। लेकिन अगर यही निवेश 30 साल तक जारी रखा जाए, तो यह ₹3.5 करोड़ हो जाता है। फर्क सिर्फ़ समय का है, राशि का नहीं।
समय सबसे बड़ा निवेश है।
जो लोग जल्दी निवेश शुरू करते हैं, वे आगे निकल जाते हैं। उदाहरण के लिए, अगर आप 25 साल की उम्र में हर महीने ₹10,000 का निवेश शुरू करते हैं और 12% रिटर्न कमाते हैं, तो 55 साल की उम्र तक यह राशि ₹3.5 करोड़ हो जाएगी। लेकिन अगर आप 10 साल देर से, 35 साल की उम्र में, निवेश शुरू करते हैं, तो आपके पास सिर्फ़ ₹1 करोड़ बचेंगे। 2.5 करोड़ रुपये का यह नुकसान केवल “विलंब” की कीमत है।निवेश में अनुशासन बनाए रखें
अमीर लोग जल्दी अमीर बनने की होड़ में नहीं रहते। वे जानते हैं कि असली दौलत समय, अनुशासन और चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से बनती है। वे अपना पैसा स्टॉक, बॉन्ड, रियल एस्टेट या व्यवसायों के रूप में निवेश करते हैं। वे समझते हैं कि अगर पैसा बेकार पड़ा रहे, तो उसका मूल्य कम हो जाएगा, लेकिन अगर उसे बढ़ने दिया जाए, तो वह दौलत में बदल जाएगा।
अभी या कभी नहीं
कई लोग यह सोचकर निवेश टाल देते हैं, “जब मैं ज़्यादा कमा लूँगा, तब शुरू करूँगा।” यह सबसे बड़ी गलती है। निवेश करने का सही समय कोई नहीं बता सकता, लेकिन सबसे अच्छा समय हमेशा “आज” ही होता है। आप जितनी देर करेंगे, आपको उतना ही कम लाभ होगा। इसलिए, अपने पैसे को बैंक में “सोने” न दें; उसे निवेश में लगाएँ और आज ही वित्तीय स्वतंत्रता की ओर पहला कदम उठाएँ।
