CIBIL स्कोर बढ़ाएँ: भारत में बैंक या वित्तीय संस्थान से लोन लेना पहले से कहीं ज़्यादा आसान हो गया है, लेकिन कई लोगों को अभी भी एक वजह से मुश्किलों का सामना करना पड़ता है: उनका CIBIL स्कोर। आमतौर पर माना जाता है कि 750 या उससे ज़्यादा CIBIL स्कोर होने पर बैंक तुरंत लोन मंज़ूर कर देते हैं। हालाँकि, हकीकत यह है कि कई बार मज़बूत स्कोर होने पर भी लोन अस्वीकृत हो जाते हैं। क्यों? आइए इसे विस्तार से समझते हैं।
CIBIL स्कोर क्या दर्शाता है?
CIBIL स्कोर तीन अंकों की एक संख्या होती है जो 300 से 900 तक होती है। यह स्कोर दर्शाता है कि किसी व्यक्ति ने पहले कितना क्रेडिट लिया है और उसने उसे कितनी ज़िम्मेदारी से समय पर चुकाया है। क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल, लोन चुकाने का इतिहास और समय पर EMI का भुगतान, ये सभी स्कोर को प्रभावित करते हैं। 300 सबसे कमज़ोर माना जाता है, जबकि 900 सबसे अच्छा माना जाता है। एक अच्छे स्कोर के परिणामस्वरूप लोन जल्दी मंज़ूर हो सकता है और ब्याज दरें कम हो सकती हैं।
क्या 750 स्कोर होने पर भी लोन अटक सकता है?
कई बार, लाख कोशिशों के बावजूद, लोग यह समझ नहीं पाते कि 750 जैसे अच्छे स्कोर के बावजूद बैंक लोन देने से इनकार क्यों कर रहे हैं। इसका सबसे बड़ा कारण है ऋण-से-आय अनुपात। बैंक यह देखना चाहते हैं कि आपकी मासिक आय का कितना हिस्सा पहले से ही ईएमआई में जा रहा है। अगर यह अनुपात 40 प्रतिशत से ज़्यादा है, तो बैंक आपको एक जोखिम भरा ग्राहक मानता है और लोन देने का जोखिम नहीं उठाएगा।
ऋण-से-आय अनुपात क्यों महत्वपूर्ण है?
मान लीजिए आपकी मासिक सैलरी ₹1 लाख है और ईएमआई ₹45,000 है। ऐसे में आपका DTI 45 प्रतिशत होगा। अगर आपका CIBIL स्कोर अच्छा भी है, तो भी बैंक को डर होगा कि आपको अतिरिक्त ईएमआई का बोझ उठाना मुश्किल हो सकता है। यही वजह है कि आपका लोन आवेदन अस्वीकार हो सकता है।
बार-बार लोन के लिए आवेदन करना भी नुकसानदेह है।
कम समय में कई बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल कमज़ोर हो जाती है। बैंक इसे इस बात का संकेत मानते हैं कि आप आर्थिक दबाव में हैं। इसी तरह, बार-बार नौकरी बदलना बैंकों के लिए एक जोखिम कारक है, जिससे आपको लोन मिलने की संभावना कम हो जाती है।
अपना सिबिल स्कोर कैसे सुधारें
अपना क्रेडिट स्कोर सुधारना मुश्किल नहीं है; बस थोड़े से अनुशासन की ज़रूरत है। मासिक ईएमआई का समय पर भुगतान करना, अपनी क्रेडिट कार्ड लिमिट के 30 प्रतिशत से ज़्यादा का इस्तेमाल न करना, कम डीटीआई बनाए रखना, स्थिर नौकरी बनाए रखना और बार-बार लोन के लिए आवेदन न करना—ये सभी आदतें आपके लोन स्वीकृत होने की संभावना बढ़ा सकती हैं।
