कई बैंकिंग नियम बदल रहे हैं, और आप और हम जैसे ग्राहकों को इनके बारे में पता होना चाहिए। इस साल 1 नवंबर से ग्राहकों की वित्तीय सुरक्षा बढ़ाने के लिए नए नियम लागू होंगे। इनमें से एक अहम बदलाव केवाईसी से जुड़ा है। आरबीआई ने बताया है कि केवाईसी को कितनी बार अपडेट करना ज़रूरी है। केवाईसी का मतलब है “अपने ग्राहक को जानें”। इस प्रक्रिया में, बैंक या वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों की पहचान सत्यापित करते हैं।
केवाईसी क्यों ज़रूरी है
केवाईसी का मुख्य उद्देश्य है:
धोखाधड़ी, धन का दुरुपयोग, आतंकवादियों को धन मुहैया कराना या किसी भी अवैध गतिविधि को रोकना।
ग्राहक की पहचान और पते की पुष्टि करना।
केवाईसी क्यों ज़रूरी है
बैंकों को हर ग्राहक की असली पहचान पता होनी चाहिए। इसीलिए आरबीआई (भारतीय रिज़र्व बैंक) ने केवाईसी अनिवार्य कर दिया है। केवाईसी पूरा किए बिना:
आप नया बैंक खाता नहीं खोल सकते।
आप लोन, फिक्स्ड डिपॉजिट, म्यूचुअल फंड या डीमैट खातों के लिए आवेदन नहीं कर सकते।
केवाईसी अपडेट न होने पर पुराने खाते भी फ्रीज किए जा सकते हैं।
आरबीआई के नए केवाईसी नियम
RBI के नए नियमों के अनुसार:
कम जोखिम वाले खाते: हर 10 साल में KYC अपडेट।
मध्यम जोखिम वाले खाते: हर 8 साल में KYC अपडेट।
उच्च जोखिम वाले खाते: हर 2 साल में KYC अपडेट (बड़े लेनदेन वाले खातों के लिए)।
RBI ने यह भी कहा है कि बैंकों को स्वयं KYC अपडेट करना होगा – यह किसी तीसरे पक्ष के माध्यम से नहीं किया जा सकता।
KYC के लिए क्या आवश्यक है
KYC दो मुख्य चीज़ों की पुष्टि करता है:
- पहचान प्रमाण
आधार कार्ड
पैन कार्ड
वोटर आईडी
पासपोर्ट
ड्राइविंग लाइसेंस
- पते का प्रमाण
आधार कार्ड (यदि पता मुद्रित है)
बिजली/गैस बिल (3 महीने के भीतर)
पासपोर्ट
राशन कार्ड
बैंक खाता विवरण
केवाईसी के प्रकार
- भौतिक केवाईसी…
बैंक शाखा में जाएँ और फ़ॉर्म भरें।
दस्तावेज़ों की फ़ोटोकॉपी जमा करें।
एक सेल्फी या फ़ोटो लें। - ई-केवाईसी
आधार सत्यापन के माध्यम से ऑनलाइन किया जाता है।
ओटीपी-आधारित सत्यापन।
तेज़ और सुरक्षित प्रक्रिया। - वीडियो केवाईसी
वीडियो कॉल के माध्यम से किया जाता है।
सत्यापन के लिए कैमरे पर अपना पहचान पत्र दिखाएँ।
केवाईसी अपडेट की आवश्यकता क्यों है
यदि आपका पता, फ़ोन नंबर या पहचान पत्र बदल जाता है।
यदि आरबीआई या बैंक पुनः सत्यापन के लिए कहता है।
आमतौर पर, यह प्रक्रिया (जिसे पुनः केवाईसी या आवधिक केवाईसी अपडेट कहा जाता है) खाते के प्रकार के आधार पर हर 2 से 10 साल में की जाती है।…
