हर मध्यमवर्गीय व्यक्ति का सपना होता है कि उसका अपना घर हो। इस सपने को साकार करने के लिए लोग बड़ा होम लोन लेते हैं। फिर ईएमआई शुरू होती है, जो उनकी मासिक आय का एक बड़ा हिस्सा ले लेती है। कई लोग 20-25 साल तक ईएमआई भरते रहते हैं और अंत में घर की कीमत दोगुनी चुकानी पड़ती है।
अब सवाल यह है कि क्या आप अपने घर की कीमत कम कर सकते हैं? इसका जवाब है हाँ। आप म्यूचुअल फंड या एसआईपी के ज़रिए ऐसा कर सकते हैं। अगर आप होम लोन चुकाते हुए एसआईपी में थोड़ी सी रकम निवेश करते हैं, तो 20 साल बाद आपको अपना घर लगभग मुफ़्त में मिल सकता है और साथ ही मुनाफ़ा भी हो सकता है।
होम लोन के उदाहरण को समझें
मान लीजिए आप ₹50 लाख का घर खरीदते हैं। आप ₹40 लाख का लोन लेते हैं और ₹10 लाख अपनी जेब से चुकाते हैं। लोन की अवधि 20 साल है और ब्याज दर 8.5% है। आपकी मासिक ईएमआई ₹34,713 होगी। आप यह राशि 20 साल तक हर महीने चुकाएँगे। कुल मिलाकर, आप ₹83,31,103 चुकाएँगे। इसका मतलब है कि आपने ₹40 लाख उधार लिए थे, लेकिन ₹83 लाख से ज़्यादा चुका दिए। यही वजह है कि कई लोगों को लगता है कि लोन से खरीदा गया घर बहुत महंगा हो जाता है।
SIP के ज़रिए पैसे कैसे वसूलें
अपने घर की लागत को पूरा करने के लिए, अपनी EMI के साथ एक छोटी SIP शुरू करें। विशेषज्ञों का कहना है कि आपको हर महीने अपनी EMI का 20-25% निवेश करना चाहिए।
अगर आपकी EMI ₹34,713 है, तो हर महीने SIP में ₹8,678 (25%) निवेश करें।
मान लीजिए कि आपकी SIP पर औसतन 12% रिटर्न मिलता है। यह इस प्रकार काम करता है:
पैरामीटर मान
मासिक SIP ₹8,678
अवधि 20 वर्ष
कुल निवेश ₹20,82,480
अनुमानित रिटर्न (12%) ₹65,87,126
कुल राशि ₹86,69,606
20 वर्षों के बाद, आपके SIP से लगभग ₹86.69 लाख होंगे।
होम लोन और SIP का संयुक्त प्रभाव
अब, पूरी तस्वीर देखते हैं:
आप होम लोन के तहत ₹83,31,103 चुकाते हैं।
आप SIP में ₹20,82,480 निवेश करते हैं।
इस प्रकार, आपका कुल भुगतान ₹1,04,13,583 है।
आपका SIP आपको ₹86,69,606 का कोष देता है।
यदि आप इस राशि को घटा दें, तो आपके घर की प्रभावी लागत केवल ₹17,43,977 रह जाती है।
चूँकि आपने पहले ही ₹10 लाख का डाउनपेमेंट कर दिया है, इसलिए आपको ₹50 लाख का घर लगभग ₹27.43 लाख में मिल गया।
इसे स्मार्ट होम ख़रीदने की रणनीति कहते हैं।
यदि आप अपने पैसे की समझदारी से योजना बनाते हैं, तो होम लोन लाभदायक हो सकता है। एसआईपी आपको चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति प्रदान करता है, जो आपके ऋण चुकाने के दौरान आपके धन को बढ़ने में मदद करता है।
SIP कब और कैसे शुरू करें
SIP उसी महीने शुरू करें जिस महीने आप अपनी पहली EMI चुकाते हैं।
इसे ऑटो-डेबिट पर सेट करें ताकि यह हर महीने जारी रहे।
इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे दीर्घकालिक फंड चुनें।
लगातार निवेश करते रहें और बीच में रुकें नहीं।
छोटा निवेश, बड़ा लाभ
होम लोन की EMI और SIP के बीच का संबंध व्यायाम और आहार जैसा है – दोनों करने से बेहतर परिणाम मिलते हैं।
अगर आप अपनी EMI से हर महीने ₹8,000-₹9,000 का निवेश करना शुरू करते हैं, तो आप 20 साल में अपने घर की कीमत के बराबर धन जुटा सकते हैं।
और अगर आप लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं, तो यह पैसा टैक्स-फ्री भी होगा।
घर खरीदना एक अच्छा फैसला है, लेकिन इसके साथ-साथ निवेश करना इसे और भी बेहतर बनाता है। अगर आप अपने होम लोन का भुगतान करते हुए हर महीने अपनी सैलरी का एक छोटा सा हिस्सा SIP में निवेश करते हैं, तो आपको अपना घर न केवल मुफ़्त में, बल्कि मुनाफे के साथ मिलेगा।
याद रखें – धन केवल कमाई से ही नहीं, बल्कि योजना बनाने से भी बनता है।
