रिटायरमेंट प्लानिंग: कई दीर्घकालिक निवेशकों ने अपने एसआईपी निवेश लक्ष्य हासिल कर लिए हैं। उन्होंने घर खरीद लिए हैं, बच्चों की शिक्षा पूरी कर ली है और एक मजबूत रिटायरमेंट फंड बना लिया है। अब रिटायरमेंट का समय नजदीक आ रहा है, जिसका मतलब है कि उन्हें अपने फंड को बेहतर तरीके से इस्तेमाल करना शुरू कर देना चाहिए।
सारा पैसा निकालने की गलती न करें
कई निवेशक निवेश लक्ष्य हासिल करते ही सारा पैसा निकाल लेते हैं। यह सही कदम नहीं है। एंजेल वन के चीफ बिजनेस ऑफिसर (न्यू बिजनेस) सौरभ अग्रवाल कहते हैं, “अगर कोई कई सालों से एसआईपी के जरिए निवेश कर रहा है और उसका वित्तीय लक्ष्य पूरा हो गया है या लगभग पूरा हो गया है, तो उसे सोच-समझकर निकासी की रणनीति बनानी चाहिए।”
आपातकालीन स्थिति के लिए कुछ पैसा अलग रखें
सबसे पहले एसआईपी बंद करें, सारा पैसा न निकालें। निवेशकों को सबसे पहले 6-12 महीने का आपातकालीन फंड बनाना चाहिए। इसे लिक्विड फंड या बचत खाते में रखा जा सकता है। इससे आपको मानसिक शांति मिलेगी।
सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (एसआईपी) पर विचार करें
एक ही बार में सारा पैसा निकालने के बजाय, सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) का इस्तेमाल करने के बारे में सोचें। SWP निवेशकों को नियमित रूप से निश्चित राशि निकालने की सुविधा देता है। इससे बाज़ार के उतार-चढ़ाव के जोखिम कम होते हैं और पूंजीगत लाभ कर का भुगतान भी आसानी से हो जाता है। अगर आपको तुरंत नकदी की ज़रूरत नहीं है, तो जोखिम-आधारित इक्विटी फंड से पैसा निकालकर उसे अल्पकालिक ऋण फंड या सावधि जमा में निवेश करने पर विचार करें। निकासी की योजना बनाते समय एग्जिट लोड और पूंजीगत लाभ कर का ध्यान रखना न भूलें।
सेवानिवृत्ति के करीब कोई रिटर्न न मिलने पर, अपने पैसे को सुरक्षित रखना ज़रूरी है।
अगर किसी निवेशक ने 55 साल की उम्र तक 1 से 5 करोड़ रुपये (लगभग 10 मिलियन डॉलर) का कोष बना लिया है और 60 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा है, तो उसे कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए। उसे आक्रामक वृद्धि के पीछे भागने के बजाय पैसे बचाने, औसत रिटर्न अर्जित करने और कर बचत पर ध्यान देना चाहिए। एक समझदारी भरा कदम यह होगा कि अगले पांच वर्षों के लिए पर्याप्त पैसा कम जोखिम वाले, आसानी से तरल होने वाले अल्पकालिक ऋण फंड या सावधि जमा में निवेश किया जाए।
