सुकन्या समृद्धि योजना या एसआईपी: बेटी के भविष्य के लिए कौन सा निवेश बेहतर है?

बेटी का जन्म खुशियों के साथ-साथ कई ज़िम्मेदारियाँ भी लेकर आता है। हर माता-पिता चाहते हैं कि उनकी बेटी का भविष्य सुरक्षित, शिक्षित और आत्मनिर्भर हो। इसके लिए, बचपन से ही सही निवेश की योजना बनाना ज़रूरी है। वर्तमान में, दो प्रमुख विकल्प सबसे लोकप्रिय हैं: सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) और सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)। दोनों ही योजनाएँ दीर्घकालिक निवेश लाभ प्रदान करती हैं, लेकिन उनकी प्रकृति, रिटर्न और जोखिम स्तर अलग-अलग हैं।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) क्या है?

सुकन्या समृद्धि योजना केंद्र सरकार की एक सुरक्षित और गारंटीकृत योजना है, जो विशेष रूप से लड़कियों के लिए शुरू की गई है। इस योजना के तहत, माता-पिता या अभिभावक बेटी के नाम पर खाता खोल सकते हैं। इसमें न्यूनतम ₹250 प्रति वर्ष और अधिकतम ₹1.5 लाख प्रति वर्ष निवेश किया जा सकता है।

इस योजना पर वर्तमान में 8.2 प्रतिशत (अक्टूबर-दिसंबर 2025 तिमाही के लिए) की वार्षिक ब्याज दर मिल रही है। निवेश 15 वर्षों के लिए आवश्यक है, लेकिन खाता 21 वर्षों के बाद परिपक्व होता है। यह पूरी तरह से कर-मुक्त योजना है, जिसमें धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती शामिल है।

यदि कोई निवेशक हर महीने ₹2,000 जमा करता है, तो वार्षिक निवेश ₹24,000 होगा, और 15 वर्षों में कुल निवेश ₹3.60 लाख होगा। 21 वर्षों के अंत में, यह राशि 8.2 प्रतिशत की ब्याज दर पर लगभग ₹11,08,412 हो जाती है।

SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) क्या है?

एसआईपी एक निवेश माध्यम है जिसमें हर महीने एक निश्चित राशि म्यूचुअल फंड में निवेश की जाती है। एसआईपी बाज़ार-आधारित होते हैं, यानी इनमें उतार-चढ़ाव होता रहता है, लेकिन लंबी अवधि में ये बेहतरीन रिटर्न देने के लिए जाने जाते हैं।

आप सिर्फ़ ₹500 प्रति माह से एसआईपी में निवेश शुरू कर सकते हैं। लॉक-इन अवधि लचीली होती है, यानी आप कभी भी पैसा निकाल सकते हैं। कर लाभ केवल ईएलएसएस फंड में निवेश पर उपलब्ध हैं, जिन पर धारा 80सी के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती मिलती है।

अगर कोई व्यक्ति 15 साल तक हर महीने एसआईपी में ₹2,000 का निवेश करता है, तो कुल निवेश ₹3.60 लाख होगा। 12 प्रतिशत के औसत रिटर्न पर यह राशि लगभग ₹951,863 हो सकती है, जबकि 14 प्रतिशत रिटर्न पर यह ₹1130,414 तक पहुँच सकती है। यदि निवेश अवधि को 21 वर्ष तक बढ़ा दिया जाए, तो 12 प्रतिशत की दर से लगभग ₹2086,013 और 14 प्रतिशत की दर से लगभग ₹2701,305 का रिटर्न संभव है।

SSY और SIP में अंतर

सुकन्या समृद्धि योजना एक सरकारी गारंटी वाली योजना है, जबकि SIP बाज़ार से जुड़ी है। SSY शून्य जोखिम और गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान करती है, जबकि SIP अधिक जोखिम के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करती है। SSY में निवेश 21 वर्षों के लिए लॉक-इन रहता है, जबकि SIP ज़रूरत पड़ने पर आसानी से निकासी की सुविधा प्रदान करता है। दोनों योजनाओं पर धारा 80C के तहत कर-लाभ मिलता है, लेकिन यह लाभ SIP में ELSS फंड तक ही सीमित है।
आपको कौन सा चुनना चाहिए?

अगर आपका लक्ष्य सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न पाना है, तो सुकन्या समृद्धि योजना सही विकल्प है। हालाँकि, अगर आप कम जोखिम के साथ ज़्यादा रिटर्न चाहते हैं और आपकी बेटी अभी छोटी है, तो लंबी अवधि के SIP निवेश से बेहतर रिटर्न मिल सकता है। दोनों योजनाओं का एक संतुलित संयोजन बनाना समझदारी है—एक सुरक्षित निवेश के रूप में और दूसरी विकासोन्मुखी निवेश के रूप में।