सेवानिवृत्ति योजना: आज की भागदौड़ भरी ज़िंदगी में, लोग अक्सर अपने भविष्य की वित्तीय सुरक्षा को नज़रअंदाज़ कर देते हैं। नौकरी के दौरान तो वे अच्छी कमाई करते हैं, लेकिन सेवानिवृत्ति के बाद उनकी आय बंद हो जाती है। बचत और समझदारी भरी योजना के बिना, वित्तीय कठिनाइयाँ पैदा होती हैं। सुरक्षित सेवानिवृत्ति और नियमित पेंशन प्रदान करने के उद्देश्य से सरकार द्वारा शुरू की गई राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली इस समस्या का एक अच्छा समाधान साबित हो सकती है। सही उम्र में छोटे-छोटे निवेश भी समय के साथ एक बड़ी राशि बना सकते हैं।
एनपीएस कैसे काम करता है
एनपीएस एक दीर्घकालिक निवेश योजना है जिसमें नौकरीपेशा व्यक्ति अपनी आय से नियमित रूप से योगदान करते हैं। यह राशि बाज़ार से जुड़े निवेशों में निवेश की जाती है, जो समय के साथ अच्छे रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। खाते में जमा राशि पर रिटर्न चक्रवृद्धि ब्याज के कारण तेज़ी से बढ़ता है। 60 वर्ष की आयु तक पहुँचने पर, निवेशक अपनी जमा राशि का 60% कर-मुक्त निकाल सकते हैं, जबकि शेष 40% राशि को वार्षिकी योजना में निवेश करना होगा। वार्षिकी जीवन भर मासिक पेंशन प्रदान करती है।
25 वर्ष की आयु में निवेश करने का सबसे बड़ा लाभ
सेवानिवृत्ति योजना का सबसे महत्वपूर्ण नियम यह है कि आप जितनी जल्दी निवेश शुरू करेंगे, आपकी धनराशि उतनी ही बड़ी होगी। उदाहरण के लिए, यदि आप 25 वर्ष की आयु में एनपीएस में प्रति माह ₹5,000 जमा करते हैं और 60 वर्ष की आयु तक निवेश जारी रखते हैं, तो आप 35 वर्षों में कुल ₹21 लाख की धनराशि जमा कर लेंगे। 10% की औसत वार्षिक वापसी मानते हुए, यह कोष 60 वर्ष की आयु तक लगभग ₹1.76 करोड़ तक पहुंच सकता है। यह स्पष्ट रूप से चक्रवृद्धि की शक्ति को दर्शाता है, जहां लगातार निवेश की गई एक छोटी राशि समय के साथ करोड़ों रुपये के कोष में विकसित हो सकती है।
सेवानिवृत्ति पेंशन
60 वर्ष की आयु में, जब किसी निवेशक के पास कर-मुक्त ₹1.76 करोड़ (लगभग ₹1.06 करोड़) की धनराशि होती है, तो वे इस धनराशि का 60%, यानी लगभग ₹1.06 करोड़ (लगभग ₹70.76 लाख) निकाल सकते हैं। शेष ₹70.76 लाख (लगभग ₹70.76 लाख) को किसी वार्षिकी योजना में निवेश करके, 6% रिटर्न मानकर, लगभग ₹35,380 की मासिक पेंशन प्राप्त कर सकते हैं, जो सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय सहायता प्रदान करती है।
पूरी राशि निवेश करने के संभावित लाभ
यदि कोई निवेशक कर-मुक्त 60% धनराशि निकालने के बजाय पूरी ₹1.76 करोड़ (लगभग ₹17.6 मिलियन) राशि किसी वार्षिकी योजना में निवेश करता है, तो उसे अधिक पेंशन मिल सकती है। 6% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, लगभग ₹88,450 (लगभग ₹88,450) मासिक पेंशन की संभावना है। हालाँकि, इस स्थिति में एकमुश्त निकासी संभव नहीं है।
सेवानिवृत्ति पेंशन
60 वर्ष की आयु में, जब किसी निवेशक के पास कर-मुक्त ₹1.76 करोड़ (लगभग ₹1.06 करोड़) की धनराशि होती है, तो वे इस धनराशि का 60%, यानी लगभग ₹1.06 करोड़ (लगभग ₹70.76 लाख) निकाल सकते हैं। शेष ₹70.76 लाख (लगभग ₹70.76 लाख) को किसी वार्षिकी योजना में निवेश करके, 6% रिटर्न मानकर, लगभग ₹35,380 की मासिक पेंशन प्राप्त कर सकते हैं, जो सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय सहायता प्रदान करती है।
पूरी राशि निवेश करने के संभावित लाभ
यदि कोई निवेशक कर-मुक्त 60% धनराशि निकालने के बजाय पूरी ₹1.76 करोड़ (लगभग ₹17.6 मिलियन) राशि किसी वार्षिकी योजना में निवेश करता है, तो उसे अधिक पेंशन मिल सकती है। 6% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, लगभग ₹88,450 (लगभग ₹88,450) मासिक पेंशन की संभावना है। हालाँकि, इस स्थिति में एकमुश्त निकासी संभव नहीं है।देर से निवेश शुरू करने के बड़े नुकसान
एनपीएस निवेश में देरी का असर रिटायरमेंट फंड पर साफ़ दिखाई देता है। अगर वही व्यक्ति 25 की बजाय 35 साल की उम्र में 5,000 रुपये प्रति माह निवेश करना शुरू करे, तो उसके पास निवेश के लिए सिर्फ़ 25 साल ही बचे होंगे। इस दौरान कुल निवेश 15 लाख रुपये होगा, और 10 प्रतिशत के औसत रिटर्न पर, 60 साल की उम्र तक कुल राशि सिर्फ़ 66.38 लाख रुपये होगी। नियमानुसार, 40 प्रतिशत या लगभग 26.55 लाख रुपये की एन्युइटी खरीदने पर, 6 प्रतिशत रिटर्न मानकर, सिर्फ़ 13,276 रुपये मासिक पेंशन मिलेगी। यह तुलना साफ़ तौर पर दर्शाती है कि 10 साल की देरी से पेंशन राशि में काफ़ी कमी आती है।
