ELSS टैक्स सेविंग फंड: आजकल हर कोई निवेश करता है और आयकर बचाने की कोशिश करता है। म्यूचुअल फंड में निवेश करके आप आयकर कैसे बचा सकते हैं? अगर किसी म्यूचुअल फंड श्रेणी को टैक्स-सेविंग और उच्च-उपज रिटर्न वाला विकल्प माना जाता है, तो वह है इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS)। ये फंड निवेशकों को पुरानी कर व्यवस्था के तहत धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक का कर लाभ प्रदान करते हैं। इसके अलावा, इनकी लॉक-इन अवधि केवल 3 वर्ष है। टैक्स-सेविंग FD में केवल 5 वर्ष और PPF में 15 वर्ष लगते हैं।
ELSS फंड पिछले कुछ वर्षों में शानदार रिटर्न दे रहे हैं, और कई श्रेणियां, जैसे लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड, असाधारण रूप से अच्छा प्रदर्शन कर रही हैं। रिपोर्टों के अनुसार, यह श्रेणी 3 वर्षों में लगभग 15.68% और 5 वर्षों में 20.12% का वार्षिक रिटर्न प्रदान करती है। आइए कुछ ELSS रिटर्न पर एक नज़र डालें।
मोतीलाल ओसवाल ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड
यह फंड जनवरी 2015 में लॉन्च किया गया था और इसका बेंचमार्क निफ्टी 500 टीआरआई है। यह “अत्यधिक जोखिम” श्रेणी में आता है। जुलाई 2025 तक, इस फंड की प्रबंधनाधीन संपत्ति (एयूएम) लगभग ₹4,402 करोड़ और व्यय अनुपात 0.65% है। पिछले तीन वर्षों में, इस फंड ने 25.38% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) हासिल की है, जबकि इसके बेंचमार्क ने केवल 14.41% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) हासिल की है। पाँच वर्षों का चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) 25.48% है, जबकि बेंचमार्क का रिटर्न केवल 20.33% है। अगर किसी ने तीन साल पहले ₹1 लाख का निवेश किया होता, तो आज उसके पास लगभग ₹1.98 लाख होते। और अगर पाँच साल पहले ₹1 लाख का निवेश किया होता, तो यह लगभग ₹3.10 लाख तक पहुँच जाता।
एसबीआई ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड
यह फंड जनवरी 2013 में लॉन्च किया गया था और शुरुआत से अब तक इसने 16.31 प्रतिशत रिटर्न दिया है। यह बीएसई 500 टीआरआई के बेंचमार्क पर आधारित है और “अति उच्च जोखिम” श्रेणी में आता है। जुलाई 2025 तक, इस फंड का एयूएम लगभग ₹30,271 करोड़ और व्यय अनुपात 0.95 प्रतिशत है। पिछले तीन वर्षों में, इसने 23.42 प्रतिशत की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) हासिल की है, जबकि बेंचमार्क की 14.41 प्रतिशत की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) रही है। पिछले पाँच वर्षों में, इसकी CAGR 25.40 प्रतिशत रही है, जबकि बेंचमार्क की 20.33 प्रतिशत की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) रही है। तीन साल पहले ₹1 लाख का निवेश करने पर आज लगभग ₹1.88 लाख मिलते। पाँच साल पहले, यह राशि लगभग ₹3.10 लाख तक पहुँच जाती।
एचडीएफसी ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड
यह फंड भी जनवरी 2013 में लॉन्च किया गया था। इसका बेंचमार्क निफ्टी 500 टीआरआई है और यह “अत्यधिक जोखिम” श्रेणी में आता है। जुलाई 2025 तक इसका एयूएम लगभग ₹16,579 करोड़ है और इसका व्यय अनुपात 1.09 प्रतिशत है। पिछले तीन वर्षों में, इसने 21.74 प्रतिशत की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) हासिल की है, जबकि बेंचमार्क का 14.41 प्रतिशत रहा है। पिछले पाँच वर्षों में, इसने 25.14 प्रतिशत की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) हासिल की है, जबकि बेंचमार्क का 20.33 प्रतिशत रहा है। अगर किसी ने तीन साल पहले ₹1 लाख का निवेश किया होता, तो आज यह लगभग ₹1.84 लाख हो जाता। और अगर उन्होंने पाँच साल पहले निवेश किया होता, तो आज यह लगभग ₹2.98 लाख हो जाता।
निवेश करने से पहले इन बातों का ध्यान रखें
पिछला प्रदर्शन भविष्य के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता। तीन से पाँच साल के रिटर्न का मतलब यह नहीं कि वे भविष्य में जारी नहीं रहेंगे। ईएलएसएस फंड का रिटर्न बाज़ार की स्थितियों और कंपनी के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। निवेश करने से पहले अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करना ज़रूरी है।
