क्या आप अपने पीपीएफ खाते में नियमित मासिक जमा करते हैं? लेकिन क्या आप जानते हैं कि जमा की तारीख आपकी कुल आय पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है? पीपीएफ का एक गुप्त नियम है जिसे “5-तारीख नियम” कहा जाता है। यह छोटी सी गलती आपको ब्याज लाभ में हज़ारों, अगर लाखों नहीं, तो रुपये का नुकसान पहुँचा सकती है। इस नियम से अनजान रहने पर कई निवेशक पूरे महीने का ब्याज खो देते हैं। यह गूगल सर्च-फ्रेंडली लेख इस प्रभावशाली नियम को सरल शब्दों में समझाएगा, ताकि आप अपने कर-मुक्त फंड पर अधिकतम रिटर्न सुनिश्चित कर सकें।
पीपीएफ का 5वां नियम क्या है?
पीपीएफ खाते पर मासिक ब्याज की गणना करने का एक विशिष्ट तरीका है, जो हर महीने की 5 तारीख से जुड़ा होता है। पीपीएफ में मासिक ब्याज की गणना महीने की 5 तारीख और महीने के अंत में खाते में न्यूनतम शेष राशि के आधार पर की जाती है। यदि आप महीने की 5 तारीख से पहले (यानी, 1 और 5 तारीख के बीच) पैसा जमा करते हैं, तो आपकी जमा राशि उस पूरे महीने के ब्याज की गणना में शामिल होती है।
नुकसान
हालाँकि, अगर आप 6 तारीख को या उसके बाद जमा करते हैं, तो आपकी नई जमा राशि उस महीने के ब्याज की गणना में शामिल नहीं होगी। उस राशि पर ब्याज अगले महीने से मिलना शुरू होगा। सरल शब्दों में: निवेश करने का सबसे अच्छा समय महीने की पहली और पाँचवीं तारीख के बीच है।
देरी से निवेश करने से भारी वित्तीय नुकसान हो सकता है
इस नियम का पालन न करने से होने वाले बड़े नुकसान को एक ठोस उदाहरण से समझा जा सकता है। मान लीजिए आप हर महीने पीपीएफ में ₹10,000 जमा करते हैं। अगर आप अप्रैल महीने के लिए 6 तारीख को निवेश करते हैं, तो आपको ₹10,000 पर अप्रैल का ब्याज नहीं मिलेगा। ब्याज की गणना मई में शुरू होगी।
अगर आप लगातार 15 वर्षों तक हर महीने की 5 तारीख के बाद 7.1% की मौजूदा ब्याज दर पर निवेश करते रहते हैं, तो इस छोटी सी गलती से आपको ₹1 लाख से ज़्यादा के ब्याज लाभ का सीधा नुकसान हो सकता है। चक्रवृद्धि ब्याज के कारण यह नुकसान समय के साथ तेज़ी से बढ़ता है। इसलिए, अधिकतम रिटर्न पाने के लिए 5 तारीख की समय सीमा का सख्ती से पालन करना बेहद ज़रूरी है।
पीपीएफ के प्रभावशाली लाभ और कर लाभ (ट्रिपल ई)
पीपीएफ की ताकत केवल सुरक्षित रिटर्न तक ही सीमित नहीं है; यह कर लाभों के मामले में भी बेजोड़ है। पीपीएफ ट्रिपल ई (छूट-छूट-छूट) श्रेणी में आता है, जिसका अर्थ है कि यह तीन प्रकार की कर छूट प्रदान करता है:
निवेशित राशि पर छूट
आपके द्वारा सालाना जमा की गई ₹1.5 लाख तक की राशि आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर मुक्त है।
अर्जित ब्याज पर छूट
आपके निवेश पर हर साल मिलने वाला ब्याज भी पूरी तरह से कर-मुक्त है।
परिपक्वता राशि पर छूट
15 वर्षों के बाद परिपक्वता पर प्राप्त पूरी राशि (मूलधन और ब्याज दोनों) भी कर-मुक्त है।
पीपीएफ पर ब्याज दर सरकार द्वारा हर तिमाही में निर्धारित की जाती है और वर्तमान में यह 7.1% प्रति वर्ष है। यह योजना 15 वर्षों में परिपक्व होती है, लेकिन आप इसे 5 वर्षों के ब्लॉक में कितनी भी बार बढ़ा सकते हैं।
