आप पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में निवेश करके अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं। 7.1% की गारंटीकृत ब्याज दर वाली यह सरकारी योजना, सुरक्षित और दीर्घकालिक निवेश के लिए असाधारण मानी जाती है। हालाँकि, अधिकांश निवेशक यह नहीं जानते कि PPF में मासिक या वार्षिक एकमुश्त निवेश करने से उनके समग्र रिटर्न पर महत्वपूर्ण और सीधा प्रभाव पड़ता है।
PPF में निवेश
PPF खाते में निवेश करने के दो मुख्य तरीके हैं: या तो आप हर महीने छोटी-छोटी किश्तें जमा करते हैं, या आप साल की शुरुआत में पूरी राशि एकमुश्त जमा करते हैं। इन दोनों तरीकों में परिपक्वता राशि मुख्य रूप से ब्याज गणना तिथि के कारण भिन्न होती है।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड कैलकुलेटर
पब्लिक प्रोविडेंट फंड कैलकुलेटर
ब्याज गणना नियम
PPF में ब्याज की गणना प्रत्येक महीने की 5 तारीख से महीने के अंत के बीच उपलब्ध न्यूनतम शेष राशि पर की जाती है। यदि आप हर महीने ₹12,500 जमा करते हैं, तो आपको उस महीने के लिए ब्याज मिलेगा। यह नियमित प्रक्रिया हर महीने चक्रवृद्धि होती है। यदि आप वर्ष की शुरुआत में पूरी ₹1.5 लाख एकमुश्त जमा करते हैं, तो उस राशि पर पूरे 12 महीनों तक ब्याज मिलता रहेगा, जिससे कुल ब्याज और परिपक्वता राशि बढ़ जाएगी।
निवेश विधियों में प्रतिफल
आइए ₹60,000 के वार्षिक निवेश (7.1% की वर्तमान दर मानते हुए) पर आधारित रिटर्न की तुलना करें:
मासिक निवेश की गणना
यदि आप ₹60,000 को 12 मासिक किश्तों (अर्थात, ₹5,000 प्रति माह) में जमा करते हैं, तो आपका कुल निवेश 15 वर्षों में ₹9 लाख हो जाएगा। आपको ₹6,77,840 का ब्याज मिलेगा। इस प्रकार, 15 वर्षों के बाद आपकी कुल परिपक्वता राशि ₹15,77,840 होगी।
वार्षिक एकमुश्त निवेश की गणना
इसके विपरीत, यदि आप वर्ष की शुरुआत में ₹60,000 की एकमुश्त राशि जमा करते हैं, तो आपको ₹7,27,284 का असाधारण ब्याज मिलेगा, और परिपक्वता राशि बढ़कर ₹16,27,284 हो जाएगी।
यह बिल्कुल स्पष्ट है कि साल की शुरुआत में एकमुश्त निवेश करने से आपको मासिक निवेश की तुलना में लगभग ₹49,444 अधिक लाभ मिल सकता है।
निवेश नियम
अधिकतम ब्याज पाने के लिए, आपको हर महीने की 5 तारीख पर विशेष ध्यान देना चाहिए। अगर आप अपनी मासिक किस्त या वार्षिक एकमुश्त राशि 5 अप्रैल या उससे पहले जमा करते हैं, तो आपको उस पूरे महीने का ब्याज मिलेगा।
उदाहरण के लिए, यदि आप 5 अप्रैल को या उससे पहले पूरे ₹1.5 लाख जमा करते हैं, तो आपको ₹10,650 (7.1% की दर से) का ब्याज मिलेगा। हालाँकि, यदि आप 6 अप्रैल को या उसके बाद समान राशि जमा करते हैं, तो आपको अप्रैल का पूरा ब्याज नहीं मिलेगा, और आपकी ब्याज आय लगभग ₹9,762.50 रह जाएगी। इसलिए, वर्ष की पहली किस्त 1 अप्रैल से 5 अप्रैल के बीच जमा करना सबसे अधिक लाभदायक है।
दीर्घकालिक शर्तें और विस्तार
पीपीएफ योजना 15 वर्षों में परिपक्व होती है। हालाँकि, यदि आप निवेश जारी रखना चाहते हैं, तो आप इसे 5-5 वर्षों के सीधे ब्लॉक में असीमित बार बढ़ा सकते हैं। यह एक असाधारण दीर्घकालिक निवेश विकल्प है जहाँ ब्याज दर की तिमाही समीक्षा की जाती है, लेकिन वर्तमान में यह 7.1% पर स्थिर है।
