व्यक्तिगत ऋण: यदि आप व्यक्तिगत ऋण लेने के बारे में सोच रहे हैं या योजना बना रहे हैं, तो यह खबर आपके लिए बहुत महत्वपूर्ण हो सकती है। लोग विभिन्न आवश्यक उद्देश्यों के लिए व्यक्तिगत ऋण लेते हैं। आजकल व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना बहुत आसान हो गया है। कई बैंकिंग ऐप लोगों को व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं। यह सुविधा लोगों के लिए अच्छी है, लेकिन क्या आप जानते हैं कि लोग अक्सर बिना तुलना किए जल्दबाजी में प्रस्ताव स्वीकार कर लेते हैं? लोगों की यह गलती उनके लिए महंगी साबित होती है।
यह समझना महत्वपूर्ण है कि हर ऋणदाता लाभ कमाने की योजना बनाता है। कुछ ब्याज से, कुछ प्रोसेसिंग शुल्क से और कुछ जुर्माने से लाभ कमाते हैं। लेकिन यह महत्वपूर्ण है कि आप केवल EMI देखकर ही निर्णय न लें, बल्कि कुल लागत को समझकर निर्णय लें।
ब्याज दर से आगे सोचें
व्यक्तिगत ऋण में ब्याज दर निश्चित रूप से महत्वपूर्ण है, लेकिन यह समझना भी महत्वपूर्ण है कि यह निश्चित है या समय के साथ बदल सकती है। कई लोग केवल मासिक EMI देखकर ही संतुष्ट हो जाते हैं, जबकि लंबे समय में, ब्याज में थोड़ा सा अंतर भी कुल भुगतान को काफी बढ़ा सकता है। साथ ही, ध्यान रखें कि विज्ञापन में दिखाई गई दर सभी के लिए उपलब्ध नहीं होती है।
आपके खाते में जमा हुई वास्तविक राशि जानना महत्वपूर्ण है।
ऋण राशि के वितरण से पहले अक्सर प्रोसेसिंग शुल्क, बीमा या अन्य शुल्क काट लिए जाते हैं। दो ऋण प्रस्ताव देखने में एक जैसे लग सकते हैं, लेकिन आपके खाते में जमा होने वाली राशि में बड़ा अंतर हो सकता है। ऋण लेने से पहले, यह स्पष्ट रूप से पूछना महत्वपूर्ण है कि आवेदन के बाद आपके खाते में वास्तव में कितनी राशि जमा होगी। कभी-कभी, 5 लाख के ऋण पर, आपको केवल 4.85 लाख ही मिलते हैं, जबकि पूरी राशि पर ब्याज देना पड़ता है।
पूर्व भुगतान और ऋण समाप्ति की शर्तों को समझें
अधिकांश लोग व्यक्तिगत ऋण को पूरी अवधि तक नहीं रखते हैं। बोनस मिलने, वेतन वृद्धि होने या किसी अन्य ऋण से पुनर्वित्त करने के बाद, लोग ऋण को समय से पहले बंद कर देते हैं। ऐसे मामलों में, पूर्व भुगतान और ऋण समाप्ति शुल्क महत्वपूर्ण हो जाते हैं। यह जानना महत्वपूर्ण है कि क्या आंशिक भुगतान की अनुमति है, क्या कोई लॉक-इन अवधि है, और समय से पहले ऋण बंद करने पर आपसे कितना शुल्क लिया जाएगा।
कुल भुगतान EMI से अधिक महत्वपूर्ण है।
कम EMI से लोन सुरक्षित लग सकता है, लेकिन अक्सर इसका मतलब लंबी अवधि और ज़्यादा ब्याज दर होता है। इसलिए, लोन की तुलना करते समय, सिर्फ़ EMI ही नहीं, बल्कि पूरी लोन अवधि में देय कुल राशि पर भी ध्यान दें। साथ ही, यह भी देखें कि क्या ज़रूरत पड़ने पर EMI की तारीख बदलने या अवधि कम करने का विकल्प उपलब्ध है।
जुर्माना और ऋणदाता का व्यवहार
कभी-कभी तकनीकी कारणों या समय के तालमेल न होने के कारण EMI का भुगतान न हो पाना संभव है। ऐसे मामलों में कुछ ऋणदाता भारी बाउंस शुल्क, दंडात्मक ब्याज और त्वरित क्रेडिट रिपोर्टिंग लागू करते हैं। ऋण लेने से पहले, विलंब शुल्क और ऋणदाता के ग्राहक सेवा रिकॉर्ड को समझना अत्यंत महत्वपूर्ण है।
सही प्रस्ताव चुनने का आसान तरीका
यदि आप दो या तीन ऋण प्रस्तावों को शॉर्टलिस्ट करते हैं और प्रत्येक के लिए प्राप्त कुल राशि, EMI, कुल भुगतान और एक वर्ष के बाद ऋण बंद करने की लागत लिख लेते हैं, तो सही विकल्प स्पष्ट हो जाएगा। सबसे अच्छा व्यक्तिगत ऋण जरूरी नहीं कि सबसे कम ब्याज दर वाला हो, बल्कि वह है जो आपकी आवश्यकताओं और परिस्थितियों को ध्यान में रखते हुए सबसे कम खर्चीला हो।
