आजकल ज़्यादातर लोगों के लिए नया क्रेडिट कार्ड लेना एक समझदारी भरा फ़ैसला माना जाता है। यह न सिर्फ़ खर्चों को प्रबंधित करने में मदद करता है, बल्कि रिवॉर्ड, ऑफ़र और कैशबैक जैसे फ़ायदे भी देता है। सबसे अहम बात यह है कि अगर इसे सही तरीके से मैनेज किया जाए, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर में काफ़ी सुधार ला सकता है। एक नए कार्ड का आपके स्कोर पर सकारात्मक और नकारात्मक, दोनों तरह का असर हो सकता है। आइए समझते हैं कि एक नया क्रेडिट कार्ड आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को कैसे प्रभावित करता है।
हार्ड इंक्वायरी का तत्काल प्रभाव
जब आप नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक या क्रेडिट कार्ड कंपनी आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल की जाँच करती है। इस प्रक्रिया को हार्ड इंक्वायरी कहा जाता है। आपके स्कोर में थोड़ी गिरावट आना सामान्य है। हालाँकि, यह गिरावट बहुत मामूली और अस्थायी होती है। हालाँकि, कम समय में कई कार्डों के लिए आवेदन करना इस बात का संकेत है कि आप और अधिक कर्ज़ लेने की कोशिश कर रहे हैं, जिसका आपके स्कोर पर काफ़ी नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
क्रेडिट उपयोग अनुपात में सुधार का अवसर
क्रेडिट उपयोग अनुपात, क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यह दर्शाता है कि आप अपनी कुल सीमा का कितना हिस्सा उपयोग कर रहे हैं। नया कार्ड लेने से आपकी कुल क्रेडिट सीमा बढ़ जाती है। यदि आप अपना खर्च समान रखते हैं, तो उपयोग अनुपात कम हो जाता है, जिससे आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होता है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी कुल सीमा ₹5,000 है और आप ₹2,500 खर्च कर रहे हैं, तो उपयोग अनुपात 50 प्रतिशत है। नया कार्ड लेने पर सीमा ₹10,000 हो जाती है, और अनुपात घटकर 25 प्रतिशत हो जाता है। इससे आपका स्कोर सीधे तौर पर मज़बूत होता है।
क्रेडिट इतिहास की औसत आयु पर प्रभाव
खातों की आयु भी आपके क्रेडिट स्कोर में एक भूमिका निभाती है। नया कार्ड जोड़ने से खातों की औसत आयु कम हो जाती है, जिसका थोड़े समय के लिए थोड़ा नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। लेकिन अगर आपका भुगतान रिकॉर्ड अच्छा है और आप अपने बिल समय पर चुकाते हैं, तो यह प्रभाव धीरे-धीरे कम हो जाता है और आपका स्कोर स्थिर होकर फिर से बढ़ने लगता है।
अपने क्रेडिट मिश्रण को मज़बूत करने का अवसर
अगर आपके पास कई तरह के क्रेडिट हैं, तो क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम आपको बेहतर रेटिंग देते हैं। अगर आपके पास पहले सिर्फ़ एक लोन या एक ही कार्ड था, तो नया क्रेडिट कार्ड जोड़ने से आपका क्रेडिट मिश्रण मज़बूत होता है। इससे आपका स्कोर बेहतर होता है और आपकी वित्तीय स्थिति ज़्यादा संतुलित दिखाई देती है।
बेहतर भुगतान इतिहास बनाने में मदद करता है
भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर का सबसे बड़ा घटक है। एक नया कार्ड आपको समय पर भुगतान करने की एक नई आदत विकसित करने में मदद करता है। नियमित रूप से सभी भुगतान समय पर करने से आपका स्कोर बेहतर होता है। हालाँकि, देर से भुगतान जैसी एक भी गलती आपके स्कोर को जल्दी खराब कर सकती है। इसलिए, कार्ड प्रबंधन में सावधानी ज़रूरी है।
कई क्रेडिट कार्ड रखने की ज़िम्मेदारियाँ
कई कार्ड रखना फ़ायदेमंद है, लेकिन उनका प्रबंधन चुनौतीपूर्ण हो सकता है। अलग-अलग देय तिथियों और बिलों का हिसाब रखना कभी-कभी मुश्किल हो सकता है। एक भी कार्ड भुगतान छूटने से आपके समग्र क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ सकता है। इसलिए, रिमाइंडर सेट करना या ऑटो-पेमेंट का इस्तेमाल करना सबसे अच्छा तरीका माना जाता है।
