भारतीय रिज़र्व बैंक ने चेक भुगतान करने वाले ग्राहकों और बैंकों के संबंध में एक महत्वपूर्ण निर्णय लिया है। आरबीआई ने उस नई प्रणाली को लागू न करने का फैसला किया है, जिसके तहत बैंकों को चेक प्राप्त होने के मात्र तीन घंटों के भीतर उसे स्वीकार या अस्वीकार करना अनिवार्य था। यह प्रणाली 3 जनवरी, 2026 से शुरू होने वाली थी, लेकिन अब इसे अगली सूचना तक स्थगित कर दिया गया है।
यह निर्णय स्पष्ट रूप से दर्शाता है कि आरबीआई चेक क्लियरेंस प्रणाली को जल्दबाजी में लागू करने के बजाय उसे पूरी तरह से व्यावहारिक और तकनीकी रूप से मजबूत बनाना चाहता है। फिलहाल, देश भर में मौजूदा प्रक्रिया जारी रहेगी।
आरबीआई क्या बदलना चाहता था?
रिज़र्व बैंक लंबे समय से चेक क्लियरेंस को तेज, सुरक्षित और डिजिटल बनाने की दिशा में काम कर रहा है। इसी उद्देश्य से सतत क्लियरिंग और सेटलमेंट (सीसीएस) ढांचा पेश किया गया था। इसका उद्देश्य चेक क्लियरेंस को बैच-आधारित प्रक्रिया से लगभग वास्तविक समय प्रणाली में बदलना था।
सीसीएस ढांचे का दूसरा चरण सबसे महत्वपूर्ण माना गया था। इसके लागू होने के बाद, बैंक को चेक की डिजिटल छवि प्राप्त होने पर उसे स्वीकृत या अस्वीकृत करने के लिए केवल तीन घंटे का समय मिलता है। यदि निर्धारित समय के भीतर कोई जवाब नहीं मिलता है, तो चेक स्वतः ही स्वीकृत मान लिया जाता है।
सीसीएस का दूसरा चरण क्यों स्थगित किया गया?
24 दिसंबर को जारी एक परिपत्र में, आरबीआई ने स्पष्ट किया कि सीसीएस ढांचे का दूसरा चरण फिलहाल स्थगित किया जा रहा है। हालांकि रिजर्व बैंक ने इसका कोई विशिष्ट कारण सार्वजनिक रूप से नहीं बताया है, लेकिन बैंकिंग सूत्रों का मानना है कि कई बैंक इस बदलाव के लिए पूरी तरह से तैयार नहीं थे।
आरबीआई ने तकनीकी बुनियादी ढांचे के उन्नयन, सॉफ्टवेयर एकीकरण, कर्मचारी प्रशिक्षण और परिचालन जोखिमों जैसे मुद्दों के कारण यह कदम उठाया है। केंद्रीय बैंक ने यह भी स्पष्ट किया है कि नई तिथि की घोषणा होने तक, सीसीएस का केवल पहला चरण ही प्रभावी रहेगा।
वर्तमान में चेक क्लियरेंस प्रक्रिया कैसे की जा रही है?
वर्तमान में, देश में चेक क्लियरेंस चेक ट्रंकेशन सिस्टम (सीटीएस) के माध्यम से किया जा रहा है। इस प्रणाली के तहत, बैंकों के बीच चेक भेजने की आवश्यकता नहीं है। केवल चेक की डिजिटल छवि और उससे संबंधित इलेक्ट्रॉनिक डेटा क्लियरिंग हाउस को भेजा जाता है।
जैसे ही आहरित बैंक को चेक की छवि प्राप्त होती है, वह इसकी जांच करता है और इलेक्ट्रॉनिक रूप से स्वीकृति या अस्वीकृति भेजता है। इससे मंजूरी प्रक्रिया में पिछली प्रक्रिया की तुलना में काफी तेजी आई है।
चेक प्रोसेसिंग के समय में क्या सुधार किए गए हैं?
आरबीई ने चेक प्रोसेसिंग के समय में भी बदलाव किया है। ग्राहक अब सुबह 9 बजे से दोपहर 3 बजे तक चेक जमा कर सकते हैं। बैंक सुबह 9 बजे से शाम 7 बजे तक चेक स्वीकार या अस्वीकार करने का निर्णय ले सकते हैं।
इस बदलाव का लाभ यह है कि कई मामलों में, ग्राहकों को उसी दिन चेक क्लियरेंस की सुविधा मिलेगी, जो पहले संभव नहीं थी।
दूसरे चरण के स्थगन का आम जनता पर क्या प्रभाव पड़ेगा?
सीसीएस के दूसरे चरण के स्थगन का सीधा सा मतलब है कि अनिवार्य तीन घंटे का चेक क्लियरेंस समय अब लागू नहीं होगा। इसका मतलब है कि चेक क्लियर होने में थोड़ा अधिक समय लग सकता है। हालांकि, वर्तमान प्रणाली पहले से कहीं अधिक तेज और डिजिटल है, इसलिए आम ग्राहकों को कोई बड़ी असुविधा नहीं होगी। जब तक बैंक पूरी तरह से तकनीकी रूप से तैयार नहीं हो जाते, तब तक आरबीआई का यह निर्णय ग्राहकों और बैंकों दोनों के हित में माना जाता है।
