आज के समय में पर्सनल लोन सबसे अधिक उपयोग किए जाने वाले ऋण विकल्पों में से एक बन गया है। लोग अचानक वित्तीय जरूरतों, चिकित्सा खर्चों, शादियों, यात्रा या अन्य व्यक्तिगत आवश्यकताओं के लिए पर्सनल लोन का सहारा लेते हैं। बैंक और वित्त कंपनियां बिना किसी गारंटी के ये ऋण प्रदान करती हैं, इसीलिए इन्हें असुरक्षित ऋण कहा जाता है।
सुविधाजनक होने के बावजूद, पर्सनल लोन की ब्याज दरें होम लोन या कार लोन जैसे अन्य ऋणों की तुलना में अधिक होती हैं। इसका कारण यह है कि बैंक के पास इस ऋण के बदले कोई गारंटी नहीं होती है, और जोखिम अधिक होता है।हाल ही में, कई बैंकों ने पर्सनल लोन पर शुरुआती ब्याज दरें कम कर दी हैं, और कई मामलों में ये लगभग 9.5 से 10 प्रतिशत से शुरू होती हैं, हालांकि अंतिम दर ग्राहक की प्रोफाइल और क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती है।
पर्सनल लोन क्या है?
पर्सनल लोन एक ऐसा लोन है जिसमें बैंक ग्राहक से किसी संपत्ति या गारंटी की मांग नहीं करता है। बैंक ग्राहक को एक निश्चित राशि उधार देता है, और ग्राहक इसे किश्तों (ईएमआई) के माध्यम से चुकाता है। यह अवधि आमतौर पर 1 वर्ष से 5 वर्ष तक होती है।
चूंकि इस लोन के लिए बैंक के पास कोई सुरक्षा नहीं होती है, इसलिए ब्याज दर अधिक होती है। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक आमतौर पर 10 से 14 प्रतिशत के बीच पर्सनल लोन देते हैं, जबकि निजी बैंक 11 से 16 प्रतिशत या इससे भी अधिक ब्याज दर दे सकते हैं।
सरकारी बैंकों की पर्सनल लोन ब्याज दरें
भारत में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की ब्याज दरें आमतौर पर स्थिर और विश्वसनीय मानी जाती हैं। नवीनतम आंकड़ों के आधार पर, कुछ बैंकों की शुरुआती ब्याज दरें इस प्रकार हैं:
एसबीआई लगभग 10.05 प्रतिशत से शुरू होने वाले ऋण प्रदान करता है, और कुछ मामलों में, यह दर ग्राहक की स्थिति के आधार पर भिन्न हो सकती है।
बैंक ऑफ बड़ौदा 10.15 प्रतिशत से शुरू होने वाले ऋण प्रदान करता है।
पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) 10.25 प्रतिशत से शुरू होने वाले ऋण प्रदान करता है।
केनरा बैंक 9.95 प्रतिशत से शुरू होने वाले ऋण प्रदान करता है।
भारतीय केंद्रीय बैंक 10.80 प्रतिशत से शुरू होने वाले ऋण प्रदान करता है।
निजी बैंकों की व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरें
निजी बैंक आमतौर पर अधिक लचीली शर्तों वाले ऋण प्रदान करते हैं, लेकिन उनकी अधिकतम ब्याज दरें कभी-कभी अधिक हो सकती हैं।
एचडीएफसी बैंक 9.99 प्रतिशत से शुरू होने वाले ऋण प्रदान करता है।
आईसीआईसीआई बैंक 10.45 प्रतिशत से शुरू होने वाले ऋण प्रदान करता है।
एक्सिस बैंक 9.99 प्रतिशत से शुरू होने वाले ऋण प्रदान करता है।
बंधन बैंक 9.47 प्रतिशत से शुरू होने वाले ऋण प्रदान करता है।
कोटक महिंद्रा बैंक 10.99 प्रतिशत से शुरू होने वाले ऋण प्रदान करता है।
आरबीआई नीति और ब्याज दरों का प्रभाव
इससे ऋण और EMI दरों में स्थिरता आने की उम्मीद है। इसका मतलब है कि बैंकों की ऋण दरों में अचानक और महत्वपूर्ण बदलाव नहीं होंगे।
व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरें
व्यक्तिगत ऋण लेते समय किन बातों का ध्यान रखना चाहिए
व्यक्तिगत ऋण तभी लें जब वास्तव में आवश्यक हो। शौक या अनावश्यक खर्चों के लिए ऋण लेने से लंबे समय में वित्तीय दबाव बढ़ सकता है।
ऋण लेने से पहले, विभिन्न बैंकों की ब्याज दरों, प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्कों की तुलना करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि कभी-कभी कम ब्याज दर वाले ऋणों पर अधिक शुल्क होते हैं।
कम अवधि वाला ऋण चुनने से कुल ब्याज कम हो जाता है और ऋण का भुगतान जल्दी हो जाता है।
