किसान क्रेडिट कार्ड (केसीसी) देश में किसानों के लिए सबसे बड़ी सरकारी सहायता है, जो बीज, खाद, सिंचाई और अन्य कृषि आवश्यकताओं के लिए कम ब्याज दर पर ऋण प्रदान करता है। लेकिन अगर कोई किसान किसी कारणवश यह ऋण चुकाने में असमर्थ हो जाए तो क्या होगा? क्या बैंक उसकी ज़मीन नीलाम कर सकता है? इसका निश्चित उत्तर हाँ है, लेकिन यह अंतिम उपाय है। किसानों को अपने कानूनी अधिकारों और पूरी नीलामी प्रक्रिया को समझना चाहिए।
किसान क्रेडिट कार्ड (केसीसी) क्या है?
किसान क्रेडिट कार्ड योजना 1998 में किसानों को साहूकारों पर निर्भरता से मुक्त करने और उन्हें सीधे बैंकों से कम ब्याज दर पर ऋण प्राप्त करने में सक्षम बनाने के लिए शुरू की गई थी। इस योजना के तहत, किसान ₹50,000 से ₹3 लाख तक के आसान ऋण प्राप्त कर सकते हैं, जिसे ज़मीन और उनकी ज़रूरतों के आधार पर बढ़ाया जा सकता है। ऋण चुकौती अवधि फसल चक्र (रबी या खरीफ) पर निर्भर करती है और आमतौर पर 6 महीने से 1 वर्ष तक होती है। यदि कोई किसान समय पर ऋण चुकाता है, तो उसे ब्याज दर पर 2% से 3% की महत्वपूर्ण छूट मिलती है (उदाहरण के लिए, 7% का ऋण 4% पर प्राप्त किया जा सकता है)।
ऋण न चुकाने की प्रक्रिया
यदि कोई किसान समय पर ऋण चुकाने में विफल रहता है, तो बैंक पहले कई अनुस्मारक और नोटिस भेजता है। यदि लगातार 90 दिनों तक भुगतान नहीं किया जाता है, तो बैंक खाते को एनपीए (गैर-निष्पादित परिसंपत्ति) घोषित कर देता है। इसके बाद बैंक वसूली की कार्यवाही शुरू करता है, जिसमें बातचीत के प्रयास, कानूनी नोटिस और अंततः भूमि जब्ती शामिल हो सकती है।
भूमि की नीलामी कब और कैसे होती है
भूमि नीलामी प्रक्रिया बैंक या सहकारी समिति से वसूली नोटिस के साथ शुरू होती है।
प्रशासनिक कार्रवाई और SARFAESI अधिनियम
यदि नोटिस के बावजूद भुगतान नहीं किया जाता है, तो बैंक मामले को तहसीलदार या जिला प्रशासन के पास भेज देता है। तहसीलदार इस राशि को “राजस्व बकाया” मानकर वसूली की कार्यवाही शुरू कर देता है। यदि स्थिति में सुधार नहीं होता है, तो प्रशासन ज़मीन ज़ब्त कर लेता है। यदि बैंक और प्रशासन के तमाम प्रयासों के बावजूद भुगतान नहीं किया जाता है, तो बैंक को ज़मीन की नीलामी करने का अधिकार है। यह पूरी प्रक्रिया SARFAESI अधिनियम, 2002 के अंतर्गत आती है। इस शक्तिशाली कानून के तहत, बैंक बिना अदालत की अनुमति के भी गिरवी रखी गई ज़मीन बेच सकते हैं।
नीलामी प्रक्रिया
बैंक नीलामी की तारीख तय करता है और अखबारों में इसकी सूचना प्रकाशित करता है।
किसान को भुगतान करने का अंतिम अवसर दिया जाता है।
यदि भुगतान नहीं किया जाता है, तो बैंक ज़मीन की नीलामी कर देता है।’
यदि नोटिस के बावजूद भुगतान नहीं किया जाता है, तो बैंक मामले को तहसीलदार या जिला प्रशासन के पास भेज देता है। तहसीलदार इस राशि को “राजस्व बकाया” मानकर वसूली की कार्यवाही शुरू कर देता है। यदि स्थिति में सुधार नहीं होता है, तो प्रशासन ज़मीन ज़ब्त कर लेता है। यदि बैंक और प्रशासन के तमाम प्रयासों के बावजूद भुगतान नहीं किया जाता है, तो बैंक को ज़मीन की नीलामी करने का अधिकार है। यह पूरी प्रक्रिया SARFAESI अधिनियम, 2002 के अंतर्गत आती है। इस शक्तिशाली कानून के तहत, बैंक बिना अदालत की अनुमति के भी गिरवी रखी गई ज़मीन बेच सकते हैं।
नीलामी प्रक्रिया
बैंक नीलामी की तारीख तय करता है और अखबारों में इसकी सूचना प्रकाशित करता है।
किसान को भुगतान करने का अंतिम अवसर दिया जाता है।
यदि भुगतान नहीं किया जाता है, तो बैंक ज़मीन की नीलामी कर देता है।
यदि ऋण किसी फसल बीमा योजना के अंतर्गत कवर किया गया था और बीमा राशि अभी भी बकाया है।
किसान का कानूनी विकल्प
नीलामी की स्थिति में भी, किसान के पास कई विकल्प होते हैं। वे बैंक से ऋण पुनर्गठन के बारे में बातचीत कर सकते हैं या एकमुश्त निपटान का विकल्प चुन सकते हैं। यदि बैंक नियमों का पालन नहीं करता है, तो किसान ऋण वसूली न्यायाधिकरण (डीआरटी) या अदालत में अपील कर सकता है। अदालत से स्थगन आदेश प्राप्त करके नीलामी को अस्थायी रूप से रोका जा सकता है।
नीलामी अंतिम उपाय है
यह एक सशक्त सत्य है कि किसान क्रेडिट कार्ड ऋण न चुकाने पर ज़मीन की नीलामी हो सकती है, लेकिन यह पहला कदम नहीं, बल्कि अंतिम उपाय है। बैंक पहले वसूली और समझौता करने का हर संभव प्रयास करता है। यदि किसान शुरू से ही बैंक के साथ संवाद बनाए रखता है, तो वह ऋण की किश्तें बढ़ाकर या किसी नई योजना में शामिल होकर नीलामी से बच सकता है। सबसे महत्वपूर्ण बात, यदि ऋण चुकौती में कोई समस्या है, तो चुप न रहें; बैंक से बात करें। समय पर संवाद और समाधान ही किसान को अपनी ज़मीन बचाने में मदद कर सकता है।
