सिबिल स्कोर: जब भी आप लोन के लिए बैंक जाते हैं, तो सबसे पहले वे आपका सिबिल स्कोर देखते हैं। इसलिए, सिबिल स्कोर बेहद ज़रूरी है। एक अच्छा सिबिल स्कोर आपको आसानी से लोन दिला सकता है। अगर आपका सिबिल स्कोर 780 है, तो आप लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, लेकिन आपको बैंक से अस्वीकृति का संदेश मिल सकता है। इस बारे में चिंता करने की कोई ज़रूरत नहीं है; बैंक लोन आवेदन में कई कारकों पर विचार करते हैं।
स्थिर आय का अभाव
आपकी स्थिर आय लोन स्वीकृति में अहम भूमिका निभाती है। बैंक आपकी नौकरी की सुरक्षा पर ध्यान देते हैं। बार-बार नौकरी बदलना, हाल ही में नई नौकरी ज्वाइन करना या लंबे समय तक नौकरी में रहना बैंक द्वारा जोखिम माना जाता है। ज़्यादातर बैंक आपसे कम से कम दो से तीन साल तक एक ही क्षेत्र में लगातार काम करने की अपेक्षा रखते हैं। अगर आप स्व-रोज़गार करते हैं, तो जाँच और भी कड़ी हो जाती है। बैंक आपके व्यवसाय की वार्षिक आय, टैक्स रिटर्न और पिछले वर्षों के प्रदर्शन की बारीकी से जाँच करते हैं। थोड़ी सी भी गिरावट आपके आवेदन को कमज़ोर कर सकती है।
ज़्यादा देनदारियाँ
अगर आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा पहले से ही चल रही ईएमआई में जा रहा है, तो बैंक नया लोन देने से हिचकिचाते हैं। आमतौर पर, अगर आपकी आय का 40-50% हिस्सा पहले से ही किश्तों में जा रहा है, तो बैंक इसे जोखिम भरा मानते हैं। इसलिए, छोटे लोन चुकाना, क्रेडिट कार्ड के बिल समय पर चुकाना और अपने वित्तीय बोझ को कम रखना ज़रूरी है।
बार-बार लोन के लिए आवेदन करना
कम समय में कई बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से बैंक आपकी प्रोफ़ाइल पर शक कर सकते हैं। हर आवेदन पर कड़ी जाँच होती है, जिससे पता चलता है कि आपको तुरंत लोन की ज़रूरत है। इससे बैंक को नकारात्मक संकेत मिलता है।
पिछला बैंक रिकॉर्ड
कभी-कभी, आपका पिछला रिकॉर्ड आपके लोन में बाधा डाल सकता है। अगर आपने पहले ईएमआई देर से चुकाई है, कोई विवाद हुआ है, या लोन का निपटारा हुआ है, तो यह बैंक के आंतरिक डेटा में दर्ज होता है। भले ही आपका सिबिल स्कोर अभी अच्छा हो, फिर भी पिछला नकारात्मक इतिहास एक समस्या बन सकता है।
आप आसानी से लोन पाने के लिए क्या कर सकते हैं?
नौकरी में स्थिरता बनाए रखें, अनावश्यक ऋणों को कम करें, प्रत्येक बैंक के साथ अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड बनाए रखें और बार-बार आवेदन करने से बचें। क्रेडिट स्कोर आपके लिए कई रास्ते खोलता है, लेकिन आपकी वित्तीय आदतें यह तय करती हैं कि आपको ऋण मिलेगा या नहीं।
क्रेडिट स्कोर कैसे निर्धारित होता है?
आपका स्कोर आपके भुगतान इतिहास, कुल बकाया ऋणों, क्रेडिट कार्ड के उपयोग, नए ऋण आवेदनों और आपके पुराने ऋणों की अवधि पर आधारित होता है।
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या होता है?
अगर आपका स्कोर 750 या उससे ज़्यादा है, तो बैंक आपको एक भरोसेमंद ग्राहक मानते हैं। ऐसे ग्राहक आसानी से लोन प्राप्त कर सकते हैं और उन्हें कम ब्याज दरें भी मिल सकती हैं। हालाँकि, 600-650 या उससे कम का स्कोर लोन प्राप्त करना मुश्किल बना सकता है, क्योंकि यह खराब पुनर्भुगतान इतिहास का संकेत देता है।
क्रेडिट स्कोर क्यों ज़रूरी है?
हर बैंक यह देखना चाहता है कि किसी ग्राहक ने लोन देने से पहले अपने पिछले क्रेडिट का कितना इस्तेमाल किया है। आपका क्रेडिट स्कोर बैंकों को यह तय करने में मदद करता है कि आप पर भरोसा किया जा सकता है या नहीं। इसलिए, इसे आपकी वित्तीय पहचान का एक अहम हिस्सा माना जाता है।
अपना क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें?
समय पर ईएमआई और क्रेडिट कार्ड का भुगतान करें, अपनी कार्ड लिमिट का ज़्यादा इस्तेमाल न करें, बार-बार नए लोन के लिए आवेदन करने से बचें, और छोटी-छोटी बकाया राशि का तुरंत भुगतान करें। ये आदतें धीरे-धीरे आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाती हैं।
