एसबीआई बनाम एचडीएफसी: बढ़ती महंगाई और बदलती जीवनशैली ने उधार लेना लोगों की वित्तीय योजना का एक अहम हिस्सा बना दिया है। लोग शिक्षा, चिकित्सा उपचार, घर की मरम्मत या वाहन खरीदने जैसे खर्चों के लिए बड़े-बड़े ऋण ले रहे हैं। खासकर जब ऋण राशि 7 लाख रुपये तक हो, तो ब्याज दरों में मामूली अंतर भी लंबे समय में हजारों रुपये का फर्क ला सकता है। भारत में, लोग अक्सर स्टेट बैंक ऑफ इंडिया और एचडीएफसी बैंक जैसे प्रमुख बैंकों की तुलना ऋण लेने के लिए करते हैं, क्योंकि दोनों ही अपने-अपने क्षेत्रों में मजबूत माने जाते हैं।
ऋण लेने से पहले, न केवल ब्याज दर बल्कि प्रोसेसिंग समय, अतिरिक्त शुल्क और ग्राहक सुविधा जैसे पहलुओं पर भी विचार करना महत्वपूर्ण है। यह प्रवृत्ति 2026 में भी जारी रहने की उम्मीद है, जिसमें सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक कम ब्याज दरों पर ध्यान केंद्रित करेंगे, जबकि निजी बैंक तेज सेवा और डिजिटल प्रोसेसिंग पर ध्यान देंगे।
2026 में ऋण ब्याज दरों की स्थिति
भारत में ऋण की ब्याज दरें सभी ग्राहकों के लिए समान नहीं होती हैं। यह मुख्य रूप से क्रेडिट स्कोर, नौकरी की स्थिरता और मासिक आय पर निर्भर करता है। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक आमतौर पर स्थिर आय वाले ग्राहकों को कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, निजी बैंक अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों को आकर्षक ऑफर देते हैं।
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया में, व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरें 10.05% से 15.05% के बीच रहने की उम्मीद है। कार ऋण की दरें लगभग 8.80% से शुरू हो सकती हैं। इस बैंक में वेतन खाता रखने वाले व्यक्तियों को कुछ मामलों में अतिरिक्त लाभ मिल सकते हैं।
एचडीएफसी बैंक में, अनुमानित व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दर 9.99% से 12.50% के बीच हो सकती है। यह बैंक अपने त्वरित ऋण अनुमोदन और कम कागजी कार्रवाई के लिए जाना जाता है। अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहक इन लाभों का फायदा उठा सकते हैं।
7 लाख रुपये के ऋण पर ईएमआई का वास्तविक प्रभाव
यदि कोई व्यक्ति 5 साल (60 महीने) के लिए 7 लाख रुपये का ऋण लेता है, तो ब्याज दरों में अंतर का काफी असर पड़ सकता है। उदाहरण के लिए, यदि ब्याज दर 10.50 प्रतिशत है, तो EMI लगभग 15,048 रुपये हो सकती है, जिससे कुल ब्याज भुगतान 2 लाख रुपये से थोड़ा अधिक हो जाएगा। हालांकि, यदि ब्याज दर बढ़कर 11.50 प्रतिशत हो जाती है, तो EMI लगभग 15,391 रुपये तक पहुंच सकती है, जिससे कुल ब्याज भुगतान 2.2 लाख रुपये से अधिक हो जाएगा। इसका मतलब है कि ब्याज दरों में मात्र 1 प्रतिशत की वृद्धि से 20,000 रुपये से अधिक का अंतर आ सकता है।
प्रोसेसिंग शुल्क और छिपे हुए खर्च
ऋण लेते समय केवल ब्याज दर देखना ही पर्याप्त नहीं है। प्रोसेसिंग शुल्क और अन्य शुल्क अक्सर कुल लागत को बढ़ा देते हैं। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया आमतौर पर ऋण राशि का लगभग 1 प्रतिशत प्रोसेसिंग शुल्क लेता है, जिसकी अधिकतम सीमा लगभग 15,000 रुपये है। त्योहारों या विशेष ऑफर्स के दौरान छूट भी मिल सकती है।
एचडीएफसी बैंक में प्रोसेसिंग फीस आमतौर पर ₹3,500 से ₹9,000 के बीच होती है। कभी-कभी, दीर्घकालिक ग्राहकों को विशेष छूट भी दी जाती है।
किस प्रकार के ग्राहक को कौन सा बैंक चुनना चाहिए?’
यदि कोई ग्राहक कम ब्याज दरों को प्राथमिकता देता है और उसके पास स्थिर नौकरी है, तो सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक बेहतर विकल्प हो सकता है। हालांकि, यदि किसी व्यक्ति को तुरंत ऋण की आवश्यकता है और वह पूरी तरह से डिजिटल प्रक्रिया पसंद करता है, तो निजी बैंक अधिक सुविधाजनक हो सकता है। अच्छा क्रेडिट स्कोर होने से निजी बैंक से बेहतर प्रस्ताव मिलने की संभावना भी बढ़ जाती है।
अंतिम वित्तीय निर्णय कैसे लें
ऋण लेने से पहले, कम से कम दो बैंकों के प्रस्तावों की तुलना करना महत्वपूर्ण है। क्रेडिट स्कोर जितना बेहतर होगा, ब्याज दर उतनी ही कम होगी। लंबी अवधि के ऋण पर ब्याज दर में मामूली अंतर भी महत्वपूर्ण बचत का कारण बन सकता है। सही तुलना और समय पर निर्णय लेने से भविष्य में बेहतर वित्तीय स्थिति प्राप्त हो सकती है।
