राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) के नए नियम: पेंशन निधि नियामक एवं विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) ने राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) को नियंत्रित करने वाले नियमों में महत्वपूर्ण बदलाव किए हैं। 16 दिसंबर को जारी एनपीएस निकास एवं निकासी संशोधन विनियम 2025 के तहत, यह योजना निजी क्षेत्र के कर्मचारियों और आम नागरिकों के लिए अधिक लचीली हो गई है। नए नियमों के तहत गैर-सरकारी निवेशकों के लिए 5 साल की लॉक-इन अवधि समाप्त कर दी गई है। इसके अलावा, एकमुश्त निकासी की सीमा बढ़ा दी गई है और लंबी अवधि के लिए निवेश जारी रखने की आयु सीमा भी बढ़ा दी गई है।
लॉक-इन अवधि समाप्त होने से मिली बड़ी राहत
अब तक, एनपीएस में निवेश करने वालों के लिए सबसे बड़ी समस्या लंबी लॉक-इन अवधि रही है। पहले, निजी क्षेत्र के कर्मचारियों और आम नागरिकों को खाता खोलने के बाद कम से कम 5 साल तक अपना निवेश बनाए रखना अनिवार्य था। इस अवधि के दौरान, वे योजना से बाहर नहीं निकल सकते थे। नए नियमों ने गैर-सरकारी ग्राहकों के लिए इस शर्त को हटा दिया है। हालांकि, यह नियम सरकारी कर्मचारियों पर अभी भी लागू रहेगा। यह बदलाव उन लोगों को राहत प्रदान करेगा जो लंबे समय तक अपने पैसे के फंसे रहने के डर से एनपीएस में निवेश करने में हिचकिचा रहे थे।
सेवानिवृत्ति पर अधिक नकदी
एनपीएस से निकासी के नियमों में भी महत्वपूर्ण बदलाव किए गए हैं। पहले, सेवानिवृत्ति या निकासी के समय, कुल संचित निधि का कम से कम 40 प्रतिशत वार्षिकी में निवेश करना अनिवार्य था, और केवल 60 प्रतिशत ही एकमुश्त निकाला जा सकता था। नए नियमों के अनुसार, यदि किसी निवेशक की कुल निधि 12 लाख रुपये से अधिक है, तो वे अब राशि का 80 प्रतिशत एकमुश्त निकाल सकते हैं। केवल 20 प्रतिशत राशि का उपयोग पेंशन योजना खरीदने के लिए करना होगा। इससे लोगों को सेवानिवृत्ति के समय अधिक नकदी मिलेगी, जिसका उपयोग वे अपनी आवश्यकताओं के अनुसार कर सकते हैं।
छोटे निवेशकों के लिए आसान नियम
पीएफआरडीए ने छोटे और मध्यम आकार के निवेशकों को ध्यान में रखते हुए अलग नियम बनाए हैं। यदि किसी ग्राहक की कुल निधि 8 लाख रुपये या उससे कम है, तो उन्हें वार्षिकी खरीदने की आवश्यकता नहीं होगी, और पूरी राशि एकमुश्त निकाली जा सकती है। जिनके पास 8 लाख रुपये से अधिक लेकिन 12 लाख रुपये तक की जमा राशि है, वे एकमुश्त अधिकतम 6 लाख रुपये निकाल सकते हैं। शेष राशि को न्यूनतम 6 वर्षों के लिए वार्षिकी योजना में निवेश करना होगा।
85 वर्ष की आयु तक निवेश जारी रखने की सुविधा।
नए नियमों के तहत, निवेशक अब 85 वर्ष की आयु तक एनपीएस में अपना पैसा रख सकते हैं। पहले यह सीमा केवल 70 या 75 वर्ष थी। इसका लाभ यह है कि यदि किसी व्यक्ति को 60 वर्ष की आयु में पैसे की आवश्यकता नहीं है, तो वे लंबे समय तक अपने निवेश पर चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठा सकते हैं।
समय से पहले निकासी पर सख्त नियम
यदि कोई निवेशक निर्धारित आयु या अवधि से पहले एनपीएस से बाहर निकलता है, तो नियम सख्त होंगे। ऐसी स्थिति में, कुल धनराशि का कम से कम 80% वार्षिकी में निवेश करना होगा, और केवल 20% ही नकद निकाला जा सकता है। हालांकि, यदि कुल संचित राशि ₹5 लाख से कम है, तो पूरी राशि एक बार में, यहां तक कि समय से पहले भी निकाली जा सकती है।
नॉमिनी और परिवार के लिए सुरक्षा
नए नियमों में दावा निपटान को भी स्पष्ट किया गया है। यदि ग्राहक पैसे निकालने या वार्षिकी खरीदने से पहले मर जाता है, तो पूरी संचित राशि नॉमिनी या कानूनी वारिस को दी जाएगी। इस स्थिति में वार्षिकी खरीदने की कोई शर्त नहीं होगी। यदि कोई व्यक्ति लापता हो जाता है और उसे कानूनी रूप से मृत घोषित कर दिया जाता है, तो नॉमिनी को तुरंत राशि का 20 प्रतिशत प्राप्त होगा। शेष राशि कानूनी प्रक्रिया पूरी होने के बाद दी जाएगी।
भारतीय नागरिकता छोड़ने पर पूर्ण निकासी
विदेश में बसने और अपनी भारतीय नागरिकता छोड़ने वालों के लिए भी नियमों को सरल बनाया गया है। ऐसी स्थिति में, वे अपना एनपीएस खाता बंद कर सकते हैं और पूरी संचित राशि एकमुश्त निकाल सकते हैं।
सरकारी कर्मचारियों के लिए नियम पहले जैसे ही रहेंगे।
नॉमिनी और परिवार के लिए सुरक्षा
नए नियमों में दावा निपटान को भी स्पष्ट किया गया है। यदि ग्राहक पैसे निकालने या वार्षिकी खरीदने से पहले मर जाता है, तो पूरी संचित राशि नॉमिनी या कानूनी वारिस को दी जाएगी। इस स्थिति में वार्षिकी खरीदने की कोई शर्त नहीं होगी। यदि कोई व्यक्ति लापता हो जाता है और उसे कानूनी रूप से मृत घोषित कर दिया जाता है, तो नॉमिनी को तुरंत राशि का 20 प्रतिशत प्राप्त होगा। शेष राशि कानूनी प्रक्रिया पूरी होने के बाद दी जाएगी।
भारतीय नागरिकता छोड़ने पर पूर्ण निकासी
विदेश में बसने और अपनी भारतीय नागरिकता छोड़ने वालों के लिए भी नियमों को सरल बनाया गया है। ऐसी स्थिति में, वे अपना एनपीएस खाता बंद कर सकते हैं और पूरी संचित राशि एकमुश्त निकाल सकते हैं।
सरकारी कर्मचारियों के लिए नियम पहले जैसे ही रहेंगे।
इन बदलावों से सरकारी कर्मचारियों पर कोई असर नहीं पड़ेगा। उनके लिए 5 साल की लॉक-इन अवधि अनिवार्य रहेगी। सेवानिवृत्ति के समय, यदि उनकी कुल निधि 5 लाख रुपये से अधिक है, तो राशि का 40% वार्षिकी में जाएगा और 60% नकद में प्राप्त होगा। पूरी राशि केवल तभी निकाली जा सकती है जब निधि 5 लाख रुपये से कम हो। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) क्या है?
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) की शुरुआत 2004 में सरकारी कर्मचारियों के लिए की गई थी और 2009 में इसे सभी नागरिकों के लिए खोल दिया गया था। यह एक दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत योजना है जो निवेशकों को अपने कामकाजी जीवन के दौरान नियमित निवेश करके एक बड़ी निधि बनाने और पेंशन प्राप्त करने की सुविधा देती है। एनपीएस इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसे साधनों में निवेश के विकल्प प्रदान करता है। यह एक कर-लाभ वाली योजना है, जो निवेश, रिटर्न और परिपक्वता राशि पर कर लाभ प्रदान करती है। सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे लोगों के लिए एनपीएस एक सुरक्षित और विश्वसनीय विकल्प माना जाता है।
