पेंशन फंड नियामक पीएफआरडीए ने राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) के संबंध में एक ऐतिहासिक निर्णय की घोषणा की है, जो निजी क्षेत्र के कर्मचारियों और आम नागरिकों दोनों के लिए एक महत्वपूर्ण लाभ है। नए नियमों के तहत, गैर-सरकारी ग्राहकों के लिए अनिवार्य पांच वर्षीय लॉक-इन अवधि को समाप्त कर दिया गया है।
इसके अलावा, अब आप सेवानिवृत्ति के समय अपनी कुल जमा राशि का 80% एकमुश्त निकाल सकेंगे। पीएफआरडीए (निकास और निकासी) संशोधन विनियम, 2025 के लागू होने से एनपीएस पहले से कहीं अधिक लचीला और लाभकारी हो गया है। इस लेख में, हम विस्तार से जानेंगे कि ये परिवर्तन आपकी वित्तीय स्थिति और भविष्य की योजनाओं को कैसे प्रभावित करेंगे।
निजी क्षेत्र के लिए क्या बदलाव हुए हैं?
सरकार का लक्ष्य राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) को आम जनता के लिए अधिक आकर्षक बनाना है ताकि लोग अपने वृद्धावस्था के लिए निवेश करने में संकोच न करें। नए संशोधनों के बाद, निजी क्षेत्र के ग्राहकों को अब अपने फंड पर अधिक नियंत्रण मिलेगा। पहले, खाता खोलने के बाद कम से कम पांच साल की लॉक-इन अवधि अनिवार्य थी; इस आवश्यकता को पूरी तरह से हटा दिया गया है।
इसके अलावा, निवेश बनाए रखने की आयु सीमा 75 से बढ़ाकर 85 कर दी गई है, जिससे अधिक उम्र के निवेशक भी लंबे समय तक अपने फंड को बढ़ा सकेंगे। भारत में लगभग 17.5 मिलियन गैर-सरकारी कर्मचारी इस योजना के अंतर्गत आते हैं, और इन नए नियमों से उन्हें सीधा लाभ होगा।
सेवानिवृत्ति के बाद अब पैसों की चिंता नहीं।
एनपीएस निकासी नियमों में सबसे क्रांतिकारी बदलाव ‘निकास अनुपात’ है। पुराने नियमों के अनुसार, जब कोई ग्राहक सेवानिवृत्त होता था, तो उसे अपनी कुल जमा राशि का कम से कम 40% हिस्सा वार्षिकी खरीदने के लिए निवेश करना पड़ता था। वार्षिकी वह हिस्सा है जिसे सरकार मासिक पेंशन प्रदान करने के लिए पेंशन योजना में रखती है। इसका मतलब था कि आप अपनी धनराशि का केवल 60% ही एकमुश्त निकाल सकते थे।
लेकिन अब, पीएफआरडीए ने इस सीमा को बढ़ाकर 80% कर दिया है। अब, निजी क्षेत्र के व्यक्ति अपनी कुल बचत का 80% सीधे अपने बैंक खाते में निकाल सकते हैं, जिससे पेंशन के लिए केवल 20% ही बचेगा। यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो सेवानिवृत्ति के तुरंत बाद घर बनाना चाहते हैं, ऋण चुकाना चाहते हैं या किसी बड़ी परियोजना में निवेश करना चाहते हैं।
विशेष परिस्थितियों में 100% निकासी
नए नियमों में कुछ ऐसी परिस्थितियाँ भी निर्दिष्ट हैं जिनमें आप अपनी पूरी धनराशि एक साथ निकाल सकते हैं। यदि कोई निवेशक भारतीय नागरिकता त्यागकर विदेश में बसने का निर्णय लेता है, तो वह अपनी पूरी एनपीएस राशि एक साथ निकाल सकता है। इसी प्रकार, यदि निवेशक की मृत्यु हो जाती है, तो पूरी धनराशि उनके नामित व्यक्ति या कानूनी उत्तराधिकारी को मिल जाएगी। यदि कोई निवेशक लापता हो जाता है और उसे मृत मान लिया जाता है, तो अंतरिम राहत के रूप में धनराशि का प्रारंभिक 20% तुरंत उनके परिवार को वितरित कर दिया जाएगा।
₹8 लाख से ₹12 लाख तक की धनराशि
जिन ग्राहकों की कुल एनपीएस निधि 8 लाख से 12 लाख रुपये के बीच है, उनके लिए नियमों को काफी सरल बना दिया गया है। ऐसे निवेशक अब बिना किसी परेशानी के सीधे 6 लाख रुपये तक निकाल सकते हैं। हालांकि, भविष्य में स्थिर मासिक आय सुनिश्चित करने के लिए उन्हें शेष राशि को कम से कम 6 वर्षों तक पेंशन योजना में निवेशित रखना होगा। यह नियम छोटे और मध्यम आकार के निवेशकों को वित्तीय स्थिरता प्रदान करने के लिए बनाया गया है।
क्या सरकारी कर्मचारियों को लाभ होगा?
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ये सभी महत्वपूर्ण बदलाव केवल निजी और गैर-सरकारी क्षेत्रों पर लागू होते हैं। सरकारी कर्मचारियों के लिए नियम पहले की तरह ही सख्त और कड़े हैं। उनके लिए अभी भी पांच साल की लॉक-इन अवधि लागू है, और उन्हें सेवानिवृत्ति (60 वर्ष की आयु) के बाद भी अपनी पेंशन में 40% का योगदान जारी रखना होगा। सरकारी कर्मचारी अपनी पूरी निधि तभी निकाल सकते हैं जब उनकी कुल निधि 5 लाख रुपये से कम हो।
